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图 表………………………………………………………………………………………...…….8
第一章 概述.........................................................…………………….......................................... 12
一、报告研究范围的界定及保险业有关概念.................………….......................................... 12
（一）报告研究范围的界定........................……………………........................................... 12
（二）保险行业的分类标准.........................………………….............................................. 12
（三）主要险种的定义..................................……………………......................................... 13
二、保险行业特点及主要影响因素............……………………............................................... 13
（一）保险行业特点..............................……………………................................................. 13
（二）主要影响因素分析...................…………………….................................................... 13
三、保险业在国民经济中的地位和作用....................…….…….............................................. 14
（一）保障经济平稳运行，促进经济发展................…………........................................... 15
（二）完善"三农"保障体系，服务新农村建设......………….............................................. 16
（三）完善社会保障体系，服务经济社会建设........…..………........................................... 16
（四）参与社会风险管理，促进社会和谐发展.............….………...................................... 17
四、我国保险业发展阶段及面临的形势分析.............……………......................................... 18
（一）我国保险业处于成长期....................………….………….......................................... 18
（二）2009 年保险业面临的新形势..........................……………....................................... 19
第二章 2008 年保险行业发展环境..........................…………………....................................... 22
一、国际宏观经济态势及其对我国保险业发展的影响....……………....................................22
（一）国际宏观经济形势分析............................................………....................................... 22
（二）世界主要经济体增长趋势分析.................……………….......................................... 23
（三）国际宏观经济态势对我国保险业发展的影响..........………..................................... 24
二、国内经济态势及宏观调控政策对保险业的影响......…….……….................................... 25
（一）2008 年中国经济发展回顾及对当前经济形势的判断.........…................................ 25
（二）国内经济态势对保险业的影响............…………..…................................................. 27
（三）宏观调控政策对保险业发展的影响.................……..…….........................................28
三、保险业政策法规环境分析................................………………........................................... 29
（一）保险业相关政策法规述评.........................…………….............................................. 29
（二）保险业对外开放政策分析........................…………………....................................... 32
（三）保险业市场准入政策分析........……....………........................................................... 34
（四）保险业投资政策分析...........................…………………............................................ 34
（五）对于各险种的监管政策及执行情况分析................................................................... 35
四、保险业未来政策走势分析...........................……………………….................................... 37
（一）贯彻落实中央决策部署，更好地服务经济社会发展................................................ 37
（二）坚持防风险、调结构、稳增长，促进行业平稳健康发展........................................ 38
（三）坚持寓监管于服务之中，不断加强改进保险监管.................................................... 40
五、保险业发展改革情况...............................……………………............................................ 42
（一）保险业改革现状.......................…………………….................................................... 42
（二）现行体制的不足........................……………………................................................... 42
六、影响保险业发展的其他因素.................……………………............................................. 43
（一）医疗体制改革对保险业发展的影响........………………........................................... 43
（二）人口老龄化对保险业发展的影响..........….……….................................................... 44
第三章 2008 年保险业总体运行情况..................……………………...................................... 46
一、2008 年保险市场基本情况......................……………………........................................... 46
（一）市场主体.................................... ……………………….............................................. 46
（二）保费收入................................ ……………………….................................................. 47
（三）赔付支出....................... ………………………........................................................... 48
（四）资产状况....................................... ………………………........................................... 50
（五）资金运用状况...................................…………………................................................ 51
（六）中介业务................................... ………………………............................................... 52
（七）区域市场.................................……………………….................................................. 52
二、2008 年保险市场运行的主要特点...............…………………...........................................54
（一）保险市场平稳健康运行，业务发展速度稳步增长..................................................... 54
（二）市场格局更加合理，发展的协调性进一步增强......................................................... 56
（三）业务结构调整继续推进，发展的可持续性有所改善................................................. 59
（四）保险资金运用结构及时调整，积极应对国际金融危机的冲击................................ 60
（五）保险监管不断加强和改善，监管的科学性和有效性逐步增强................................ 60
三、保险业综合经营现状及趋势....................…………………….......................................... 61
（一）我国银行保险合作模式分析...........………..……….................................................. 61
（二）保险业的综合经营发展...............……………………................................................ 62
四、农业保险的发展.................................. ……………………….............................................69
第四章 2008 年我国保险行业竞争分析..............……………….............................................. 71
一、外资保险公司发展现状.......................……………………................................................ 71
二、寿险市场竞争格局................………………………........................................................... 72
（一）机构竞争格局.....................................………………...................................................72
（二）业务竞争格局...............................……………………................................................ 72
三、财产保险市场竞争格局......................………………………............................................. 73
（一）机构竞争格局................................………………………........................................... 73
（二）业务竞争格局.....................................…………………….......................................... 73
（三）中、外资财产保险公司竞争格局........…………………............................................. 74
四、保险市场并购现状及趋势.......................………………………....................................... 74
（一）我国保险业并购现状......................……………………............................................. 74
（二）我国保险业并购成因............……………………....................................................... 75
（三）中国保险业并购展望.....................…………………….............................................. 76
第五章 2008 年我国保险业资金运用分析........……..…………….......................................... 78
一、保险资金运用现状.......................... ………………………................................................ 78
（一）保险资金运用市场环境.........................……………………...................................... 78
（二）保险资金运用规模........................………………………........................................... 80
（三）保险资金运用结构与收益..............…………………................................................. 81
二、保险资金运用中存在的问题...................……………………............................................ 83
（一）保险资产负债不匹配问题依然存在..……………..................................................... 83
（二）保险资金运用风险控制水平面临考验..............…..………....................................... 83
（三）保险资金运用专业水平有待提高...............……………............................................ 83
三、2009 年我国保险资金运用形势展望............……………………..................................... 84
（一）保险资金管理运用面临的环境分析.......…………….............................................. 84
（二）保险资金运用的前景展望........……………………................................................... 85
第六章 2008 年我国保险市场业务分析............……………………........................................ 87
一、人身保险市场业务分析...................... ………………………............................................ 87
（一）产品业务结构....................................……………………........................................... 87
（二）销售渠道结构........................................……………………....................................... 89
（三）人身保险市场运行的主要特点...……………….……............................................... 89
（四）寿险市场存在的主要问题...................………………................................................ 94
（五）寿险市场未来发展环境分析...........……………………............................................ 96
（六）寿险市场发展展望.....................……………………….............................................. 97
二、产险市场业务分析......................................………………………......................................99
（一）产品业务结构..........................……………………......................................................99
（二）产险市场运行的主要特点............……………………............................................. 100
（三）产险市场存在的主要问题.............……………………............................................ 105
（四）产险市场未来发展环境分析........……………………............................................. 106
（五）产险市场发展展望..........................……………………........................................... 107
三、保险中介市场业务分析.................... ……………………….............................................108
（一）保险中介市场发展的基本情况.......………………….............................................. 108
（二）保险中介市场运行的主要特点...........……………………...................................... 115
（三）保险中介市场存在的主要问题.........…………………............................................ 116
（四）保险中介市场未来发展环境分析...........………………......................................... 117
（五）保险中介市场发展展望...................…………………….......................................... 118
四、再保险发展现状.................................... ………………………........................................ 119
（一）再保险市场发展现状......................... …………………………............................... 119
（二）再保险市场发展展望............................. …………………………........................... 119
五、企业年金市场现状及规模预测............... …………………………................................. 120
六、保险业产品创新分析.............................. ………………………….................................. 121
（一）我国保险产品创新存在的问题.................. …………………………...................... 121
（二）保险产品创新需求分析............................ …………………………........................ 123
第七章 2008 年我国保险业经营情况..............................…………………………................ 125
一、国内主要保险公司经营情况................. …………………………................................... 125
（一）中国人寿.............................. ………………………….............................................. 125
（二）中国平安................................. …………………………........................................... 128
（三）中保国际.............................. …………………………............................................. 130
（四）人保财险............................. …………………………............................................... 131
（五）太平洋寿险............................. …………………………........................................... 132
（六）新华保险.................................... …………………………....................................... 134
（七）泰康人寿......................... …………………………................................................... 135
（八）太平洋财险.............................. ………………………….......................................... 137
（九）阳光财险............................. …………………………............................................... 138
（十）中国再保险..................................... …………………………................................... 139
二、主要外资保险公司经营情况........ …………………………............................................ 141
（一）信诚人寿.................................... …………………………........................................ 141
（二）中英人寿................................ …………………………............................................ 142
（三）美国友邦................................ …………………………............................................ 143
（四）中德安联.......................................... ………………………….................................. 144
（五）美国美亚.................................... …………………………........................................ 146
第八章 保险市场运行的国际比较..................………………………….................................. 147
一、国际保险市场现状及发展趋势... …………………………............................................. 147
（一）2008 年的全球保险市场...................... …………………………............................ 147
（二）国际保险业发展的趋势分析................. …………………………........................... 149
二、国际保险业监管比较与借鉴..................... …………………………............................... 151
（一）保险监管体系的比较........................ …………………………................................ 151
（二）保险监管模式的比较........................ …………………………................................ 152
（三）世界主要保险市场监管体制...................... …………………………...................... 152
（四）国际保险监管的发展趋势................. …………………………................................... 157
三、保费收入及结构的国际比较........................... …………………………......................... 158
（一）国际保费收入及结构..................... …………………………................................... 158
（二）保费收入的国际比较............................. …………………………........................... 161
四、保险市场格局的国际比较...................... ………………………….................................. 162
（一）国际保险市场格局............................... …………………………............................ 162
（二）市场份额的国际比较..................... …………………………................................... 165
五、保险密度与深度分析......................... …………………………....................................... 167
（一）保险密度的国际比较........................... …………………………............................. 167
（二）保险深度的国际比较.................................. …………………………...................... 168
（三）中国保险深度和保险密度的国际比较....................………………………............. 170
第九章 保险产业组织研究........................................................…………………………......... 174
一、保险产业政策的国际比较......................... …………………………............................... 174
（一）典型国家的保险产业政策.......................... …………………………...................... 174
（三）各国和地区的保险产业政策对我国的启示.......……………………….................. 183
二、产业结构的国际比较............................. …………………………................................... 185
（一）主要国家的保险产业结构............................ ………………………….................... 185
（四）中国保险产业结构现状.............................. …………………………...................... 189
三、中国保险产业的市场行为现状......................... …………………………....................... 190
（一）中国保险产业组织的市场竞争行为............... …………………………................. 190
（二）中国保险产业的市场协调行为............................. ………………………….......... 191
（三）中国保险产业市场行为存在的问题...................... ………………………….......... 192
（四）中国保险产业市场行为的变化...........................]……………………………….... 192
图 表
表1： 中国未来人口抚养比变化趋势预测................................................................................ 34
表2： 2008年保险机构及从业人员数量.................................................................................... 37
表3： 2008年全国各省、市原保险保费收入情况..................................................................... 42
表4： 2008年区域保费收入及增长............................................................................................ 48
表5： 2008年以来主要商业银行银保合作情况......................................................................... 54
表6： 主营保险业务的金融集团................................................................................................ 57
表7： 主营银行业务的金融集团................................................................................................ 58
表8： 2005～2008年我国保险市场的中、外资保险公司数量................................................. 61
表9： 2008年寿险公司主要险种市场份额................................................................................ 62
表10： 2008年主要非寿险公司市场份额.................................................................................. 63
表11： 2008年年末保险公司资金运用情况.............................................................................. 71
表12： 2008年寿险公司各渠道业务情况.................................................................................. 79
表13： 2008年保险兼业代理机构数量情况.............................................................................. 99
表14： 2008年保险中介业务收入情况.................................................................................... 101
表15： 2008年保险代理公司业务收入前20名排名情况......................................................... 101
表16： 2008年保险经纪公司业务收入前20名排名情况......................................................... 103
表17： 2008年保险公估公司业务收入前20名排名情况......................................................... 104
表18： 2008年保险兼业代理机构业务情况............................................................................ 105
表19： 2005～2008年中国人寿主要财务指标........................................................................ 116
表20： 2006～2008年中国人寿保费收入结构........................................................................ 117
表21： 2005～2008年中国平安主要财务指标........................................................................ 119
表22： 2006～2008年中国平安保费收入构成........................................................................ 119
表23： 2007～2008年中保国际主要财务指标........................................................................ 120
表24： 2007～2008年人保财险主要财务指标........................................................................ 121
表25： 2007～2008年太平洋寿险主要财务指标..................................................................... 123
表26： 2007～2008年太平洋寿险保费收入构成..................................................................... 123
表27： 2007～2008年新华保险主要财务指标........................................................................ 124
表28： 2008年新华保险保费收入构成.................................................................................... 125
表29： 2007～2008年泰康人寿主要财务指标........................................................................ 126
表30： 2008年泰康人寿保费收入构成.................................................................................... 126
表31： 2007～2008年太平洋财险主要财务指标..................................................................... 127
表32： 2007～2008年太平洋财险保费收入构成..................................................................... 127
表33： 2007～2008年阳光财险主要财务指标........................................................................ 129
表34： 2007～2008年中国再保险主要财务指标..................................................................... 130
表35： 2007～2008年中国再保险保费收入构成..................................................................... 130
表36： 2007～2008年信诚人寿主要财务指标........................................................................ 131
表37： 2007～2008年中英人寿主要财务指标........................................................................ 132
表38： 2007～2008年美国友邦主要财务指标........................................................................ 133
表39： 2008年美国友邦保费收入构成.................................................................................... 134
表40： 2007～2008年中德安联主要财务指标........................................................................ 135
表41： 2008年中德安联保费收入构成.................................................................................... 135
表42： 2007～2008年美国美亚主要财务指标........................................................................ 136
表43： 2006～2007年世界各地区和组织保费收入................................................................. 148
表44： 2007年主要国家世界保险市场份额及排名................................................................. 155
表45： 2007年主要国家和地区世界寿险市场份额及排名..................................................... 156
表46： 2007年主要国家世界非寿险市场份额及排名............................................................. 156
表47： 2007年保险密度全球排名............................................................................................ 161
表48： 2007年保险深度全球排名............................................................................................ 162
图1： 2002～2008年保费收入及增长率.................................................................................... 38
图2： 2007～2008年全国保费收入月度走势............................................................................ 38
图3： 2002～2008年保险业赔付支出走势................................................................................ 39
图4： 2007～2008年保险业月度赔偿和给付走势..................................................................... 39
图5： 2002～2008年保险公司总资产变化趋势......................................................................... 40
图6： 2007～2008年保险公司月度末总资产............................................................................ 40
图7： 2008年末全国保险公司总资产占比................................................................................ 41
图8： 2008年保费收入区域结构分布........................................................................................ 44
图9： 2007～2008年财产险月度保费收入................................................................................ 45
图10： 2008年寿险四类险种月度保费收入发展趋势............................................................... 45
图11： 2000～2008年全国产险公司与寿险公司保费收入市场占比变化............................... 46
图12： 2008年财产保险公司市场份额...................................................................................... 47
图13： 2008年人寿保险公司市场份额...................................................................................... 47
图14： 2008年保险业各渠道保费占比情况.............................................................................. 48
图15： 1996～2008年我国GDP指数和CPI比较........................................................................69
图16： 2008年上证综合指数走势.............................................................................................. 69
图17： 2008年固定收益率曲线变化.......................................................................................... 70
图18： 2001～2008年保险资金投资收益率.............................................................................. 72
图19： 2008年寿险市场产品业务结构...................................................................................... 78
图20： 2003～2008年人身保险赔款给付变化.......................................................................... 78
图21： 2003～2008年寿险业保费收入变化.............................................................................. 80
图22： 2008年银邮代理渠道销售月度保费增长情况............................................................... 82
图23： 2008年寿险公司主要销售渠道原保费收入占比........................................................... 82
图24： 2003～2008年财产险业务赔款支出变化....................................................................... 89
图25： 2003～2008年产险公司保费收入增长变化................................................................... 90
图26： 2008年各类保险专业中介机构占比.............................................................................. 98
图27： 2001～2008年保险营销员人数变化趋势....................................................................... 99
图28： 2008年中介渠道业务占比............................................................................................ 100
图29： 2008年保险中介渠道保费业务占比............................................................................ 100
图30： 1981～2007年全球保费实际增长率............................................................................ 150
图31： 2007年世界寿险业保费实际增长率............................................................................ 150
图32： 2007年世界非寿险保费实际增长率............................................................................ 151
图33： 2000～2007年中国保费增长率与世界保费增长率..................................................... 152
图34： 2000～2007年中国保费量与新兴市场保费量、世界保费量..................................... 152
图35： 2000～2007年工业化国家与新兴市场总保费增长率对比......................................... 153
图36： 2004～2014年各洲及地区实际经济增长率................................................................. 154
图37： 2007年世界各地区GDP实际增长率............................................................................ 155
图38： 2000～2007年世界市场保险密度比较........................................................................ 157
图39： 2000～2007年世界寿险市场保险密度比较................................................................. 157
图40： 2000～2007年世界非寿险市场保险密度比较............................................................. 158
图41： 2000～2007年世界市场保险深度比较........................................................................ 159
图42： 2007年工业化国家保费收入增长率与GDP增长率对比............................................. 159
图43： 2007年新兴市场国家或地区保费收入增长率与GDP增长率对比............................. 160
图44： 2000～2008年我国保险密度变化情况........................................................................ 160
图45： 2000～2008年我国保险深度变化情况........................................................................ 162
报告简介
前 言
本报告旨在为有意投资保险行业的投资者服务，报告对保险行业2008年运行情况进行了详尽的描述和分析，并对行业以后的运行情况进行了预测。本报告完成于2009年8月，共10多万字，200多页，93个图表，分九章。报告的主要观点有：
2008 年，保险业全面落实科学发展观，积极参与抗击特大自然灾害，稳妥应对国际金融危机的冲击，继续探索保险业服务经济社会发展的新思路和新途径，不断扩大保险覆盖面和影响力，充分发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，在保障人民生命财产安全和经济稳定运行方面发挥了重要作用，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会作出了积极贡献。
截至2008 年年末，保险公司总资产共计33418.44 亿元，较年初增加4414.52 亿元，增长15.22%。其中，产险公司总资产4687.03 亿元，寿险公司总资产27138.05 亿元，再保险公司总资产994.45 亿元，资产管理公司总资产68.46 亿元。
近年来，保险资产呈现出结构多元化、盈利来源多样化、投资工具创新化、市场范围国际化的特征。保险资产不仅涵盖了各类固定收益类产品和股票、基金、股权等各类权益类产品，在基础设施投资、境外投资、衍生工具交易等方面也进行了积极探索。2008年，监管部门放开了对于保险资金投资未上市企业股权的限制。保险资金在基础设施投资、以风险对冲为目的的衍生工具交易等方面取得突破，保险资金运用横跨国际与国内、金融与实体、传统与创新产品多个领域，日趋与国际接轨。
从国际范围内看，进入90 年代以后，世界保险业保险密度（人均保费）出现快速增长的局面，尽管在90 年代末也曾有所波动，但却实现了从1990 年265.3 美元到2003年464.7 美元接近一倍的增长。进入2000 年以来，世界保险密度平稳增长，从358.4美元上升到2007 年607.7 美元，上升幅度达69.6%。这表明全球范围内，保费收入稳步增长，发展状况较好。其中，工业化国家保险密度（含寿险和非寿险）远远超过新兴市场国家或地区保险密度以及世界平均保险密度。
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