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第一章 网上银行相关概述 1
1.1 网上银行简介 1
1.1.1 网上银行的定义 1
1.1.2 网上银行的分类 1
1.1.3 网上银行业务介绍 2
1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析 3
1.2 网上银行的特点及优势 5
1.2.1 网络银行的基本特点 5
1.2.2 网上银行的优势 6
1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势 7
1.3 网上银行的服务功能 7
1.3.1 网上银行基础服务 7
1.3.2 网上银行衍生服务 8
1.4 网上银行与传统银行的区别 9
1.4.1 销售渠道不同 9
1.4.2 服务存在差异 9
1.4.3 业务范围不同 9
1.5 网上银行对社会经济产生三大影响 9
1.5.1 促进商务创新 9
1.5.2 推动经济活动虚拟化 11
1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能 11
第二章 世界网上银行的发展 13
2.1 国际网上银行发展概述 13
2.1.1 国际网上银行业发展历史 13
2.1.2 国际网络银行业务范围浅析 13
2.1.3 国际上典型网络银行特色业务分析 14
2.2 美国 15
2.2.1 美国网络银行业务与用户发展综述 15
2.2.2 美国网络银行发展的主要特点 17
2.2.3 美国网络银行快速发展的动力 18
2.2.4 美国网络银行服务获较高满意度 19
2.2.5 透视美国各收入阶层网络银行的使用情况 20
2.3 欧洲 20
2.3.1 欧洲网上银行使用率分析 20
2.3.2 安全隐患制约欧洲网络银行业务发展 21
2.3.3 英国网络银行用户群庞大 22
2.3.4 德国网络银行发展潜力巨大 22
2.3.5 俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟 23
2.4 亚洲 23
2.4.1 2007年韩国网上银行交易量增长迅猛 23
2.4.2 2008年第一季度韩国网银业务发展综述 24
2.4.3 中国台湾网络银行发展状况分析 28
第三章 中国网上银行的发展 29
3.1 中国网上银行发展概述 29
3.1.1 我国网上银行的产生及发展特点 29
3.1.2 我国网络银行的业务范畴介绍 30
3.1.3 中国网上银行发展规模 30
3.1.4 网络银行在现代金融市场扮演重要角色 31
3.1.5 网上银行对传统银行的影响逐渐加深 33
3.1.6 我国网上银行业务发展进入快车道 34
3.2 2007-2009年中国网上银行发展概况 35
3.2.1 2007年中国网上银行整体发展状况 35
3.2.2 2008年中国网上银行市场发展综述 36
3.2.3 2009年银行拓展网上银行业务缩减成本 37
3.3 网银与现代金融组织理论发展综述 39
3.3.1 浅析金融组织的经济学 39
3.3.2 透析不完全信息与金融组织理论的框架 41
3.3.3 透析网络银行组织的理论 43
3.3.4 现代金融组织理论的发展动力及机理 45
3.4 中小银行开展网上银行业务分析 47
3.4.1 2007年首家小企业网上银行开始运营 47
3.4.2 发展网上银行业务能提升中小银行竞争力 48
3.4.3 中小银行开展网上银行业务具有特殊优势 48
3.4.4 中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨 49
3.5 网上银行的全面收费分析 50
3.5.1 国有四大银行引领网上银行进入收费时代 50
3.5.2 网上银行收费标准透析 52
3.5.3 网上银行实行全面收费的利好与隐患 54
3.6 网上银行发展存在的问题 57
3.6.1 我国网络银行业务发展与国外的差距 57
3.6.2 我国网上银行发展面临的主要障碍 58
3.6.3 阻碍中国网上银行发展的四大因素 60
3.6.4 制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析 60
3.7 网上银行发展的对策 61
3.7.1 网络银行业务的整体发展策略 61
3.7.2 促进中国网上银行发展的对策 63
3.7.3 推动我国网上银行健康有序发展的建议 65
3.7.4 浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略 66
第四章 网上银行的用户分析 69
4.1 个人网上银行的使用状况 69
4.1.1 调查背景 69
4.1.2 主要使用人群 69
4.1.3 主要了解渠道 70
4.1.4 发展的关键因素 70
4.2 个人网上银行的用户特征透析 71
4.2.1 使用率与渗透率 71
4.2.2 用户细分 71
4.2.3 用户特征 72
4.2.4 用户上网时长分布 74
4.3 2007年网上银行用户调查综述 75
4.3.1 网上银行使用情况 75
4.3.2 数字证书的使用情况 76
4.3.3 用户选择网银时看重的因素 77
4.3.4 非现有用户选择网银时看重的因素 78
4.4 2008年网上银行用户调查综述 80
4.4.1 个人网银用户的发展特征 80
4.4.2 企业网银用户的发展特征 80
4.4.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键 80
4.4.4 用户对网银身份认证方式的改进要求 81
第五章 网上银行的安全与风险分析 82
5.1 浅析网上银行的安全性 82
5.1.1 网上银行的安全问题思考 82
5.1.2 银行交易系统的安全性分析 83
5.1.3 网络通讯的安全性探讨 83
5.1.4 客户的安全意识分析 84
5.2 美国网上银行面临的风险及控制 85
5.2.1 九大风险 85
5.2.2 风险管理 90
5.2.3 内部控制 91
5.2.4 技术策略 93
5.2.5 其他方面 94
5.3 中国发展网上银行存在的风险 97
5.3.1 从技术角度分析 97
5.3.2 从业务角度分析 98
5.3.3 从法律角度分析 99
5.4 探索网上银行的风险控制体系 99
5.4.1 宏观层面的风险控制 99
5.4.2 中观层面的风险控制 100
5.4.3 微观层面的风险控制 100
5.5 网上银行的风险管理探讨 100
5.5.1 内涵保证的管理 100
5.5.2 外延保证的管理 101
第六章 网上银行的监管分析 103
6.1 全球网上银行的监管概况 103
6.1.1 世界网银的法律定义和分类 103
6.1.2 世界网银的法律实施和安全保障 103
6.1.3 世界网银的监管方式和监管内容 104
6.1.4 世界网银的消费者权益保护 104
6.1.5 世界网银的监管层次和监管模式 105
6.2 中国网上银行监管发展的成就 105
6.2.1 网上银行监管制度初步成形 105
6.2.2 网上银行市场准入已初具经验 106
6.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境 106
6.3 中央银行网上银行监管体系的建设 106
6.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题 106
6.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容 108
6.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策 109
6.4 现行网上银行监管体制存在的问题 111
6.4.1 监管意识滞后 111
6.4.2 监管体系尚不完善 112
6.4.3 监管实效有待提高 112
6.5 完善网上银行监管体制的对策 113
6.5.1 加强监管工作的针对性 113
6.5.2 健全网上银行准入制度 113
6.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法 113
6.5.4 建立有效安全认证体系 114
6.5.5 完善网上银行的信息披露制度 114
6.5.6 加强国际间的监管合作 115
第七章 开展网银服务的各大银行分析 116
7.1 中国银行 116
7.1.1 企业简介 116
7.1.2 2008年1-12月中国银行经营状况分析 118
7.1.3 2009年第一季度中国银行经营状况分析 122
7.1.4 中国银行个人网上银行服务内容 125
7.1.5 2009年中行网上银行个人业务实行新方案 130
7.2 工商银行 130
7.2.1 企业简介 130
7.2.2 2008年1-12月工商银行经营状况分析 137
7.2.3 2009年第一季度工商银行经营状况分析 141
7.2.4 工商银行个人网上银行业务发展动态 145
7.2.5 工商银行携手F5助推网上银行业务发展 145
7.3 建设银行 146
7.3.1 企业简介 146
7.3.2 2008年1-12月建设银行经营状况分析 148
7.3.3 2009年第一季度建设银行经营状况分析 154
7.3.4 建设银行个人网上银行的功能介绍 157
7.3.5 中国建设银行的网银安全性透析 158
7.4 农业银行 160
7.4.1 企业简介 160
7.4.2 农业银行网上银行业务介绍 160
7.4.3 农业银行网上银行业务的五大特点 163
7.5 招商银行 164
7.5.1 企业简介 164
7.5.2 2008年1-12月招商银行经营状况分析 164
7.5.3 2009年第一季度招商银行经营状况分析 170
7.5.4 招商银行网上银行发展概述 174
7.5.5 招行企业网银业务取得突破进展 177
7.6 交通银行 178
7.6.1 企业简介 178
7.6.2 2008年1-12月交通银行经营状况分析 180
7.6.3 2009年第一季度交通银行经营状况分析 184
7.6.4 交通银行网上银行发展现状及展望 188
7.6.5 交通银行企业网上银行业务介绍 191
第八章 网上银行市场竞争与营销分析 195
8.1 网上银行市场竞争概况 195
8.1.1 网上银行的生存竞争环境透析 195
8.1.2 网上银行成为中外银行业拓展热土 195
8.1.3 国内网上银行竞争优势 197
8.1.4 国内网上银行竞争劣势 198
8.1.5 网上银行的竞争策略探讨 198
8.2 网上银行的营销环境透析 199
8.2.1 宏观环境 199
8.2.2 微观环境 200
8.2.3 SWOT分析 201
8.3 网上银行的市场定位及发展战略 202
8.3.1 客户群体的细分 202
8.3.2 目标市场定位 203
8.3.3 营销战略选择 203
8.4 网上银行的整合营销分析 204
8.4.1 网银成为银行业整合营销的重要手段 204
8.4.2 网银业开展整合营销的必要性 204
8.4.3 整合营销的战略价值解析 206
8.4.4 网上银行整合营销的目标及其原理探讨 208
第九章 网上银行的法律环境分析 211
9.1 网上银行的相关法律法规 211
9.1.1 中华人民共和国中国人民银行法 211
9.1.2 网上银行业务管理暂行办法 217
9.1.3 电子银行业务管理办法 222
9.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正） 239
9.2 网上银行的相关法律问题 248
9.2.1 网上银行的市场准入条件 248
9.2.2 网上贷款的相关法律 249
9.2.3 电子签名的法律效力问题 251
9.2.4 网上银行的税收征管法规 254
9.3 网上支付面临的法律环境 256
9.3.1 浅析网上支付手段的法律效力 256
9.3.2 电子支票的法律效力分析 256
9.3.3 电子现金的法律地位探讨 256
9.3.4 网上支付违法活动的惩罚规定 257
9.4 网上银行业务纠纷的政策法规 258
9.4.1 归责原则 258
9.4.2 民事责任 259
第十章 网上银行的发展前景与趋势分析 261
10.1 网上银行的市场前景展望 261
10.1.1 未来中国网上银行发展的动力 261
10.1.2 中国网上银行的增长潜力无限 262
10.2 网上银行的未来发展趋势探讨 262
10.2.1 网络银行的发展趋向 262
10.2.2 网上银行的发展趋势透析 263
10.2.3 未来网络银行将逐步向虚拟银行转变 264
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