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2007年1-3季度银行业行业研究报告

完成日期：2007年11月

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Ⅰ三季度银行业基本运行态势分析
　　一、存款分析
　　　　（一）金融机构各项存款增长回升
　　　　（二）金融机构存款继续呈现活期化趋势
　　二、贷款分析
　　　　（一）金融机构贷款增长较快
　　　　（二）居民户贷款增速逐季加快，非金融性公司及其他部门增速有所下降
　　（三）中长期贷款主要投向基础设施行业、房地产业和制造业
　　　　（四）金融机构贷款利率继续稳步上升
　　三、流动性分析
　　四、银行间市场分析
　　　　（一）同业拆借市场交易持续活跃，交易期限仍以隔夜为主
　　　　（二）货币市场利率上升
　　五、资金投向中外汇占款持续增长
Ⅱ三季度银行业经营状况分析
　　一、银行业金融机构总资产与总负债稳定增长
　　　　（一）总体情况与结构
　　　　（二）分机构情况
　　二、商业银行不良贷款情况
　　　　（一）商业银行不良贷款率降至6.2%
　　　　（二）不良贷款结构
　　　　（三）分机构不良贷款情况
Ⅲ三季度银行业政策及改革开放动态
　　一、三季度政策动态
　　　　（一）上调存贷款基准利率
　　　　（二）上调存款准备金率
　　　　（三）央行公布《同业拆借管理办法》
　　　　（四）政策性银行资本充足率不得低于8%
　　　　（五）存单质押贷款上限不得超过存单本金的90%
　　　　（六）银监会发布《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》
　　　　（七）银监会发布《银团贷款业务指引》
　　　　（八）银监会下发《金融机构间货币经纪和交易行为指引》
　　　　（九）加强业界联系共同促进我国衍生产品市场健康发展
　　　　（十）加强商业性房地产信贷管理
　　二、银行业改革动态
　　　　（一）各城市商业银行分行纷纷成立
　　　　（二）首家农商行入股农信社战略合作启动
　　　　（三）股份制银行进行战略重组，努力实现业务多元化
　　　　（四）国内股份制商业银行首家私人银行亮相
　　　　（五）国家开发银行参股英国巴克莱银行并参与收购荷兰银行
　　三、银行业开放动态
　　　　（一）外资银行首次在中国推出转加按揭贷款
　　　　（二）外资银行首推个人消费信贷产品
　　　　（三）渣打上海私人银行开业
　　　　（四）外资银行在华分支机构增加
Ⅳ银行业展望及主要银行效益分析
　　一、2007年银行业展望
　　　　（一）主要政策走势总体仍将适度偏紧，金融改革将获进一步推进
　　　　（二）混业经营进程加快
　　　　（三）宏观调控的累加效应将逐步显现
　　二、股份制银行效益分析
　　　　（一）华夏银行
　　　　（二）浦东发展银行
　　　　（三）招商银行
　　　　（四）民生银行
　　　　（五）兴业银行
　　　　（六）交通银行
　　三、城市商业银行效益
　　　　（一）北京银行
　　　　（二）南京银行
　　四、农业银行效益
　　五、工商银行
　　六、中国银行
　　七、建设银行
　　八、国家开发银行
　　图表12007年前三季度金融机构各项人民币存款
　　图表22007年前三季度分机构人民币贷款情况
　　图表32007年前三季度金融机构各项人民币贷款
　　图表42007年前三季度各层次货币供应量同比增长趋势
　　图表52007年三季度银行间同业拆借交易期限分类情况
　　图表62007年前三季度同业拆借、回购加权平均利率走势图
　　图表72007年前三季度金融机构人民币资金运用情况
　　图表82007年三季度末银行业金融机构总资产与总负债
　　图表92007年三季度末各类银行业金融机构总资产占比
　　图表102007年三季度末国有银行总资产与总负债
　　图表112007年三季度末股份制银行总资产与总负债
　　图表122007年三季度末城市商业银行总资产与总负债
　　图表132007年前三季度商业银行不良贷款分种类情况
　　图表142007年前三季度分机构不良贷款情况
　　图表152007年三季度华夏银行财务状况
　　图表162007年三季度浦发银行财务状况
　　图表172007年三季度浦发银行财务状况
　　图表182007年三季度民生银行财务状况
　　图表192007年三季度兴业银行财务状况
　　图表202007年三季度交通银行财务状况
　　图表212007年三季度工商银行财务状况
　　图表222007年三季度中国银行财务状况
　　图表232007年三季度建设银行财务状况

报告简介

　　本报告旨在为有意投资银行行业的投资者服务，报告对银行行业2007年1-9月的运行情况进行了详尽的描述和分析，并对四季度行业运行情况进行了预测。本报告完成于2007年11月，共3万多字，40多页，23个图表，分四章。报告的主要观点有：
　　2007年9月末，全部金融机构本外币贷款余额27.4万亿元，同比增长17.3%，增速比上年同期高2.7个百分点。其中，人民币贷款余额25.9万亿元，同比增长17.1%。人民币中长期贷款主要投向基础设施行业、房地产业和制造业，共计1.1万亿元，占其新增中长期贷款的比重为54.3%；但投向房地产业和高耗能行业的新增贷款占比有所下降。
　　人民币存款分部门和期限看，居民户存款增长缓慢，非金融性公司存款增速加快，居民和企业更加倾向于活期存款。9月末，金融机金融机构居民户人民币存款余额17.2万亿元，同比增长6.9%，其中，居民户活期存款同比少增405亿元，定期存款同比少增9305亿元。企业存款中，活期存款同比多增5098亿元。
　　截至2007年9月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为50.62万亿元，比上年同期增长20.3%；我国境内商业银行不良贷款余额12517.8亿元，比年初减少34.9亿元；不良贷款率为6.2%，比年初下降0.9个百分点。
　　预计未来，尽管历次上调存款准备金率和存贷款利率对银行的负面影响从单次来看甚微，但随着08年的临近和央行的数次调控，宏观政策数次微调的累积效应将逐渐显现，尤其是对非上市的中小银行流动性将带来较大的紧缩压力，信贷投放的增长会有一定影响。

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