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2006年中国银行业市场研究报告

完成日期：2006年05月

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第一章　2005-2006年中国银行业投资环境分析
　　第一节 2005-2006年中国宏观经济分析
　　　　一、2005年宏观经济发展状况分析
　　　　二、2006年宏观经济发展趋势预测
　　第二节 2005年货币政策及2006年展望
　　　　一、2005年货币政策
　　　　二、2006年货币政策展望
　　第三节 人民币升值对银行业的影响
　　第四节 2005-2006年货币市场运行状况
　　　　一、2005年货币市场运行分析
　　　　二、2006年一季度货币运行分析
　　第五节 2006年中国金融改革发展趋势
　　　　一、金融机构改革
　　　　二、金融市场改革
　　　　三、宏观金融政策与制度变革
第二章　2005-2006年国际金融市场分析
　　第一节 2005年第一季度国际金融市场分析
　　第二节 2005年第二季度国际金融市场分析
　　第三节 2005年第三季度国际金融市场分析
　　第四节 2005年第四季度国际金融市场分析
　　第五节 2006年国际金融市场发展趋势
第三章　2005-2006年中国金融市场运行状况分析
　　第一节 2005年中国金融市场运行状况分析
　　　　一、资本市场
　　　　二、货币市场
　　　　三、外汇市场
　　　　四、期货市场
　　　　五、保险市场
　　第二节 2006年一季度中国金融市场运行状况分析
　　　　一、资本市场
　　　　二、货币市场
　　　　三、外汇市场
　　　　四、期货市场
　　　　五、保险市场
第四章 2005-2006年中国银行业综合分析
　　第一节 2005年银行业发展状况分析
　　　　一、M1和M2之间差距增大
　　　　二、金融机构存款较快增长，贷款稳定增长
　　　　三、存贷利差有所扩大
　　　　四、金融机构不良贷款余额“明降暗升”
　　　　五、准备金覆盖率稳中有升
　　　　六、净利润保持较快增长
　　第二节 2005年中国银行业总体经营指标分析
　　第三节 2006年中国银行业市场发展趋势分析
　　　　一、行业景气状况
　　　　二、供给面分析
　　　　三、需求面分析
　　　　四、价格、营收与获利分析
第五章　2005-2006年银行业务经营分析
　　第一节 资产业务
　　第二节 负债业务
　　第三节 中间业务
　　第四节 表外业务
　　第五节 国际业务
　　第六节 网上银行
第六章　2005-2006年上市银行分析
　　第一节 金融运行格局平稳，上市银行业绩稳步增长
　　　　一、“宽货币、紧信贷”的运行格局仍将继续
　　　　二、商业银行“存差”将会继续扩大
　　　　三、资产增长将继续呈现非货款化倾向
　　　　四、存贷利差将会保持相对稳定
　　　　五、债券投资收益将有所提高
　　　　六、不良贷款增长出现分化，拨备覆盖率将会提高
　　　　七、上市银行的营业费用呈下降趋势
　　第二节 2006年上市银行将面临较好发展机遇
　　　　一、混业经营加快将推进上市银行业务转型
　　　　二、营业税拟降低将提升上市银行业绩
　　　　三、一般准备改为税后计提将提升上市银行业绩
　　　　四、“外资参股”提高个别银行股的投资价值
第七章　2005-2006年我国银行业整体竞争分析
　　第一节 我国银行业竞争格局的构成
　　　　一、中国银行业竞争格局概况
　　　　二、新进入者对竞争格局的影响--银行业准入
　　　　三、四大国有商业银行处于垄断地位
　　　　四、中小型商业银行获得快速发展
　　　　五、国外银行大规模进入
　　第二节 我国银行营业设施竞争分析
　　　　一、银行营业设施的占有状况
　　　　二、中国银行营业网点的地区分布
　　第三节 2005-2006年银行业竞争格局悄然演变
　　　　一、股份制商业银行以高速的资产增长逐步扩大市场份额
　　　　二、国有商业银行存款市场份额成下降趋势
　　　　三、国有商业银行贷款市场份额有所萎缩
第八章　中国银行业主要竞争主体分析
　　第一节 四大国有商业银行分析
　　　　一、中国工商银行
　　　　二、中国银行
　　　　三、中国农业银行
　　　　四、中国建设银行
　　第二节 股份制商业银行分析
　　　　一、招商银行
　　　　二、深圳发展银行
　　　　三、上海浦东发展银行
　　　　四、民生银行
　　　　五、光大银行
　　　　六、交通银行
　　　　七、中信实业银行
　　　　八、兴业银行
　　　　九、广东发展银行
　　　　十、华夏银行
　　第三节 政策性银行分析
　　　　一、国家开发银行
　　　　二、进出口银行
　　　　三、农业发展银行
　　第四节 地方性商业银行分析
　　第五节 邮政储蓄
　　第六节 在华外资银行分析
第九章　2005-2006年中国商业银行竞争力分析
　　第一节 全国性商业银行竞争力分析
　　　　一、2005-2006年度全国性商业银行总体财务分析
　　　　二、2005-2006年度全国性商业银行核心竞争力分析
　　第二节 城市商业银行篇竞争力分析
　　　　一、2005-2006年度中国城市商业银行的总体财务分析
　　　　二、中国城市商业银行的经营状况的态势分析
　　　　三、2005年城商行重组分析
　　　　四、中国城商行的市场定位和战略选择
第十章　中国银行业WTO后过渡期的竞争分析
　　第一节 银行业对外开放步伐加快
　　第二节 国内金融市场完全开放对国有商业银行的影响
　　第三节 后WTO时代的竞争性合作
第十一章　2006年中国银行业投资策略分析
　　第一节 2006年银行业总体发展趋势分析
　　　　一、宏观经济稳定增长为银行业提供良好环境
　　　　二、贷款增长持续放缓
　　　　三、国有银行改革继续改善资产质量，上市银行不良贷款略有增长
　　　　四、利率市场化使资金的成本控制和使用效率成为盈利要素
　　　　五、混业经营趋势促进中间业务升级
　　　　六、国有银行上市促进提高银行业综合治理水平
　　　　七、行业全面开放加剧外部竞争，短期难改中资银行优势
　　　　八、会计政策国际化接轨加剧银行盈利能力分化
　　　　九、银行税改有望提上日程，减税将释放部分利润
　　第二节 2006年中国银行业发展策略分析


部分图表目录
　　图表：1990-2006年银行业景气指数状况
　　图表：1990-2006年银行业存款增长图
　　图表：1997-2006年货币供应量增长图
　　图表：1979-2007年居民储蓄存款增长图
　　图表：1990-2006年贷款增长图
　　图表：1995-2007年贷款增长与投资增长图
　　图表：1998-2006年房地产贷款需求
　　图表：2006年第一季度财政部国债发行情况
　　图表：2006年一季度国家开发银行金融债发行情况
　　图表：2006年第一季度中国农业发展银行金融债发行情况
　　图表：2005-2006年交易所国债现券成交额及同比情况
　　图表：2005-2006年交易所国债回购成交额及同比情况
　　图表：2006年一季度银行间同业拆借市场成交量价走势图
　　图表：2006年一季度银行间债券市场回购成交量价走势图
　　图表：2006年一季度银行间债券市场现券成交价量走势图
　　图表：2006年一季度新增贷款分部门情况
　　图表：2006年一季度美元走势图
　　图表：2006年一季度日元走势图
　　图表：2006年一季度欧元走势图
　　图表：2004-2006年贷款需求景气指数
　　图表：2006年主要经济体的经济增长状况 单位：%
　　图表：2002-2006 年主要宏观经济指标走势（%）
　　图表：2002-2005年M1和M2同比增长率变化图（%）
　　图表：2002-2005年人民币贷款同比月增长率趋势图
　　图表：2002-2005年人民币月度贷款增长变化图
　　图表：2003-2005年短期贷款同比增长与中长期贷款同比增长的对比
　　图表：2002-2005年短期贷款与中长期贷款对比
　　图表：2002-2005年人民币贷款同比增长和M2同比增长变化图
　　图表：2002-2005年企业存款、居民储蓄存款和（M2-M1）变化图
　　图表：2002-2005年外汇占款与货币回笼（投放）的对比
　　图表：2003-2005年企业存款同比增长和居民储蓄存款同比增长变化图
　　图表：2003-2005年企业定期存款和居民定期存款变化季度图
　　图表：2005年部分国家（地区）外汇储备与主要经济指标比较
　　图表：2005年部分国家（地区）人均外汇储备
　　图表：2001-2005年外商来华直接投资
　　图表：2004-2006年非金融性公司及其它部门贷款增加情况
　　图表：2005年第四季度国家开发银行金融债发行情况
　　图表：2005年第四季度中国农业发展银行金融债发行情况
　　图表：2005年第四季度中国进出口银行金融债发行情况
　　图表：2005年第四季度招商银行金融债发行情况
　　图表：2004-2005年期货市场成交量与成交金额图
　　图表：2005年同业拆借加权平均利率
　　图表：2003-2005年上市银行不良贷款比例
　　图表：2004-2005年上市银行逾期贷款增长率
　　图表：2000-2005年上市银行的营业费用率（营业费用/总资产）
　　图表：2005年度全国性银行资本充足率情况
　　图表：2005年底全国性银行资产质量情况
　　图表：2005年度全国性银行贷款集中度情况
　　图表：2005年度全国性银行贷款行业投向占比情况
　　图表：2005年银行间市场国债收益率曲线变化情况
　　图表：2005年长期国债收益率与货币市场利率之间的利差变化情况
　　图表：2005 年度全国性银行盈利情况
　　图表：2000年-2005 年上市银行净手续费收入及占比变化
　　图表：2003-2005年城商行规模扩张与资本金补充
　　图表：2002-2005年城商行资产质量的变迁和分布
　　图表：2005年城商行资本充足率分布情况
　　图表：2002-2005年城商行盈利能力的变化和分布
　　图表：2005年城商行拨备计提情况
　　图表：2005年城商行盈利能力与规模
　　图表：2005年不同区域的城商行的资产质量
　　图表：2005年度全国性银行财务评价排名情况
　　图表：2005年度大型城市商业银行财务评价排名（资产规模200亿以上）
　　图表：2005年度中型城市商业银行财务评价排名（资产规模100亿～200亿）
　　图表：2005年度小型城市商业银行财务评价（资产规模100亿以下）

报告简介

　　2005年银行业存款增长较快，贷款增长稳定，贷款利率略有上浮，存贷利差有所扩大。受宏观调控滞后影响，不良贷款余额继续“明降暗升”，但银行业准备金覆盖率稳中有升。05年银行业净利润保持较快增长。在上市银行中，除深发展以外，其余四家均保持20%以上的净利润增速。
　　2006年我国宏观经济稳定增长将对银行业提供良好的外部环境。06年银行业的两大主题是开放与改革。一方面银行业的对外开放程度将继续加大,另一方面银行业股份制改造也将向纵深突破，以完善法人结构、强化内控机制为重点深化金融体制改革，成为银行业06年深化改革的具体要求。
　　2006年分业监管将可能有所突破，资本监管依然严厉。利率市场化进程将继续推进，存款保险制度有望建立，税收降低将使银行业业绩出现较大上升。
　　预计2006年银行业人民币贷款增速保持14%左右，存贷利差将保持基本稳定，利差收入依旧占据主导地位，但中间业务也将快速增长，金融创新品种不断推出。经济增长减速、企业利润增速下降对银行业资产质量的稳定将产生负面影响。总体来看，银行业2006年仍将保持较高速度的稳定增长，但增速可能比今年略微下降。
　　本研究报告依据国家统计局、国家经贸委、国家海关总署、中国社会经济调查研究中心、中国银监会、国民经济景气监测中心、全国及海外1100多种国内外相关报纸杂志的基础信息以及各省市相关统计单位等公布和提供的大量资料，对我国银行市场的供给与需求状况、竞争格局、发展趋势等进行了全面分析，并对国际银行市场及加入WTO后中国银行市场变化、银行业投资分析等方面进行了深入探讨。是银行企业、银行经营企业以及相关企业和单位和个人等准确了解目前中国银行市场发展动态，把握银行业发展趋势，制定市场策略必备的精品!

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