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2006中国网络支付与移动支付综合研究报告
完成日期：2006年06月
| 报告类型 | 纸介版 | PDF Email版 | PDF 光盘版 | 两种版本价格 |
| 价格 | 8000 | 9000 | ||
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报告目录 查看简介
上篇、中国网络支付发展研究第一章、网络支付概述
1.1、网络支付定义和分类
1.2、网络支付流程
第二章、网络支付产业链构成
第三章、中国网络支付发展概况
第四章、中国互联网骨干支付级服务提供商
4.1、云网
4.1.1、公司简介
4.1.2、公司产品
4.1.3、公司客户
4.1.4、联系方式
4.2、网银在线
4.2.1、公司简介
4.2.2、公司产品
4.2.3、公司代理商
4.2.4、公司客户
4.2.5、联系方式
4.3、快钱
4.3.1、公司简介
4.3.2、公司产品
4.3.3、联系方式
4.4、支付宝
4.4.1、公司简介
4.4.2、公司产品
4.4.3、公司客户
4.4.4、联系方式
4.5、贝宝
4.6、首信易支付平台
4.6.1、公司简介
4.6.2、公司产品
4.6.3、公司代理商
4.6.4、公司客户
4.6.5、联系方式
4.7、中国在线支付网
4.7.1、公司简介
4.7.2、公司代理商
4.7.3、联系方式
4.8、上海环讯
4.8.1、公司简介
4.8.2、公司产品
4.8.3、公司客户
4.8.4、联系方式
4.9、8848
4.9.1、公司简介
4.9.2、公司产品
4.9.3、联系方式
4.10、易付
4.10.1、公司简介
4.10.2、公司产品
4.10.3、公司代理商
4.11、西部支付
4.11.1、公司简介
4.11.2、公司产品
4.11.3、联系方式
4.12、iPvaying
4.12.1、公司简介
4.12.2、公司产品
4.12.3、联系方式
4.13、Allbuy
4.13.1、公司简介
4.13.2、公司产品
4.13.3、公司客户
4.13.4、联系方式
4.14、新政中国（OPS）
4.14.1、公司产品
4.14.2、联系方式
4.15、全支付PayEx
4.15.1、公司产品
4.15.2、联系方式
4.16、星唯科技
4.16.1、公司产品
4.16.2、联系方式
4.17、eSite
4.17.1、公司简介
4.17.2、公司产品
4.17.3、联系方式
4.18、中联iepay
4.18.1、公司简介
4.18.2、公司产品
4.18.3、联系方式
4.19诚联
4.19.1、公司产品
4.19.2、联系方式
4.20、好易联
4.20.1、公司简介
4.20.2、公司客户
4.20.3、联系方式
小结
第五章、中国无线骨干支付平台提供商
5.1、掌上通
5.1.1、公司简介
5.1.2、公司产品
5.1.3、公司客户
5.1.4、联系方式
5.2、联动优势
5.2.1、公司简介
5.2.2、公司产品
5.2.3、公司客户
5.2.4、联系方式
5.3、环信
5.3.1、公司简介
5.3.2、公司产品
5.3.3、联系方式
5.、4银网联合
5.4.1、公司简介
5.4.2、公司产品
5.4.3、联系方式
5.5、泰康亚洲
5.5.1、公司简介
5.5.2、公司产品
5.5.3、联系方式：
5.6、捷银
5.6.1、公司简介
5.6.2、公司产品
5.6.3、联系方式
5.7、联龙博通
5.7.1、公司简介
5.7.2、公司产品
5.7.3、联系方式：
5.8、通融通
5.8.1、公司简介
5.8.2、公司产品
5.8.3、联系方式
5.9、亚联
5.9.1、公司简介
5.9.2、公司产品
5.9.3、联系方式
小结
建议
第六章、中国网络支付发展环境分析
6.1、中国网络银行发展概况
6.1.1、中国网络银行发展概述
6.1.2、典型网络银行分析
6.2、中国电子商务发展概况
6.3、中国网络支付政策分析
第七章、中国网络支付未来发展预测
第八章、中国网络支付最新动态
下篇、中国移动支付发展研究
第九章、摘要与定义
9.1、发现和建议
9.1.1、正鼎发现
9.1.2、正鼎建议
9.2、定义与分类
9.2.1、相关定义
9.2.2、移动支付分类
9.2.3、移动支付流程
9.2.4、移动支付技术实现方式
第十章、国外移动支付发展状况：日韩与欧洲的反差
10.1、韩国：“信用卡绑定＋红外线”模式的快速发展
10.2、日本：强势运营商的主导和推进
10.3、欧洲：起步较早，预热缓慢
10.4、中国与外国移动支付的差异
10.5、小结
第十一章、移动支付发展现状与趋势：缓缓起步，前景可期
11.1、中国移动支付的促进因素和阻碍因素
11.1.1、促进因素
11.1.2、阻碍因素
11.2、中国移动支付发展现状
11.2.1、与移动通信网络端交互的技术实现方式
11.2.2、业务开展情况
11.2.3、用户规模与市场规模
11.3、中国移动支付的特点与趋势
11.3.1、运营商代收费：灰色的起点
11.3.2、小额支付：渐入佳境
11.3.3、用户定位：商务用户＋实用型用户＋时尚用户
11.3.4、业务发展：电子化产品和公用事业产品为先导
11.3.5、市场规模：2007年进入增长拐点
11.3.6、竞争格局：市场集中度较高的垄断竞争格局
11.3.7、地区差异：地区割据状态和业务发展程度的不平衡
11.4、小结
第十二章、移动支付产业链现状分析：垄断竞争市场上的寡头博弈
12.1、产业链构成与特点
12.2、产业链各环节详述
12.2.1、移动运营商
12.2.2、金融机构
12.2.3、第三方移动支付运营商
12.2.4、移动支付平台商
12.2.5、特约商户
12.3、小结
第十三章、移动支付商业模式分析：第三方移动支付运营商主导模式将成主流
13.1、商业模式一：移动运营商主导
13.1.1、商业流程
13.1.2、利益分配
13.1.3、模式特点
13.2、商业模式二：金融机构主导
13.2.1、商业流程
13.2.2、利益分配
13.2.3、模式特点
13.3、商业模式三：第三方移动支付运营商主导
13.3.1、商业流程
13.3.2、利益分配
13.3.3、模式特点
13.4、小结
第十四章、成功案例分析
14.1、福利彩票手机投注
14.2、手机钱包
14.3、“华讯掌上通商旅在线”手机定票
图目录
图1-1 网络支付流程
图2-1 网络支付产业价值链
图3-1 中国网络支付市场规模和增长率
图4-1 网银在线组织结构
图4-2 中国在线支付网渠道结构
图4-3 中国在线支付平台国际卡支持率
图4-4 中国支付平台费率分布
图5-1 泰康支付平台体系框架
图6-1 2001-2005中国电子商务交易额（亿元）
图6-2 中国用户认为网上交易存在的问题
图9-1 移动支付的流程
图9-2 移动支付的技术实现方式
图11-1 基于短消息的不同接入方式比较
图11-2 主要移动支付业务市场规模和用户规模对比分析
图11-3 2002-2008年移动支付用户规模预测
图11-4 2002-2008年移动支付用户占移动通信用户的比例预测
图11-5 2002-2008年移动支付市场规模预测
图11-6 目前常用的小额支付帐号管理方式
图11-7 移动支付的用户来源
图11-8 移动支付业务的目标用户定位
图11-9 移动支付业务演进路线
图11-10 2002-2008年移动支付生命周期和市场特征图
图12-1 移动支付产业链构成
图12-2 中国移动移动支付业务发展较好的地区
图12-3 中国联通移动支付业务发展较好的地区
图12-4 第三方移动支付运营商市场竞争格局
图13-1 移动支付三种商业模式的用户数比例
图13-2 移动运营商主导模式的流程
图13-3 移动运营商主导模式的利益分配
图13-4 金融机构主导模式的流程
图13-5 金融机构主导模式的利益分配
图13-6 第三方移动支付运营商主导模式的商业流程
图13-7 第三方移动支付运营商主导模式的利益分配
图13-8 2002-2010年中国移动支付不同商业模式所占市场份额的阶段性演进
表目录
表4-1 “支付@网”产品系列
表4-2 云网支付平台支持的银行卡
表4-3 云网在线支付系统与其他同类在线支付系统对比
表4-4 网银在线支付平台支持的国内银行卡种类
表4-5 网银在线支付平台支持的国际银行卡种类
表4-6 网银在线支付平台的资费标准
表4-7 网银在线代理商列表
表4-8 快钱支付网关费率
表4-9 快钱单笔交易费率限额
表4-10 快钱验证费用
表4-10 首信易支付平台支持的国际银行卡
表4-11 首信易支付平台支持的国内银行卡
表4-12 首信易支付平台费率
表4-13上海环迅支付平台支持的国际银行卡
表4-14 上海环迅支付平台支持的国内银行卡
表4-15 8848支付平台支持的银行卡
表4-16 8848支付平台资费标准
表4-17 易付支付平台支持的国内银行卡
表4-18 易付支付平台支持的国际银行卡
表4-19 西部支付支付平台资费标准
表4-20 iPvaying支付平台资费标准
表4-21 AllBuy支付平台资费标准
表4-22 新政中国支付平台支持的国内国际银行卡
表4-23 新政中国支付平台国内卡（创业型）资费标准
表4-24 新政中国支付平台国内卡（商务型）资费标准
表4-25 新政中国支付平台国际卡资费标准
表4-26 全支付支付平台资费标准
表4-27 星唯科技支付平台支持的国内银行卡
表4-28 星唯科技支付平台支持的国际银行卡
表4-29 星唯科技支付平台资费标准（国内卡）
表4-30 星唯科技支付平台资费标准（国际卡）
表4-31 ePay支付平台资费标准
表4-32 ePay支付平台支持的银行卡
表4-33 中联iepay支付平台支持的银行卡
表4-34 中联iepay支付平台资费标准
表4-35 诚联OneLinkPay支付平台支持的银行卡
表4-36 诚联OneLinkPay支付平台资费标准
表5-1 金钱包平台服务年服务费价目一览表（元/年）
表9-1 移动支付的分类体系
表11-1 2002-2005年移动支付业务运用的典型商业模式与实现方式回顾
表11-2 移动支付不同发展阶段的产品和业务特征
表12-1 主要的第三方移动支付运营商业务开展情况
表12-2 主要的移动支付平台提供商
表12-3 移动支付产业链各环节的竞争状况
表13-1 移动支付不同商业模式的优劣势比较
表14-1 不同模式的福彩手机投注运营现状与收益分析
表14-2 手机钱包服务开通省份和银行
报告摘要
目前，中国网络支付市场已经基本形成了由基础支付层、骨干支付层和应用支付层所组成的产业价值链雏形。如下所示：
在这条三层结构的产业链中，位于最底层的是由银行、银联等国家金融机构组成的基础支付层。在基础支付层提供统一平台和接口的基础上，一些具有较强银行接口技术的服务商对其进行集成、封装等二次开发，形成了产业中的中间层——骨干支付服务层。在产业链的最顶层是为终端消费者提供支付服务的应用支付层，包括电子钱包、C2C支付、手机小额支付等应用支付模式。
通过对网络支付产业价值链各环节发展水平的深入研究和分析，我们发现：
1、中国网络支付行业尚处于培育期
过去几年中，中国网络支付市场取得了长足进步。但整体而言，该行业还处于培育期，市场的启动尚有待时日。目前，中国网络支付平台提供商大约有40多家，从数量上看已经初具规模，但从整体实力和运营水平来看，除了云网等少数几家公司凭借先发优势已经达到了一定规模之外，其他平台提供商的业务量还比较小，提供服务的种类也很有限。
2、移动支付将激发产业的高速发展。
我们得出这一结论的原因有二：一、移动设备因为具有随身携带的优点，一直被认为是实现支付的最好工具。二、中国3亿多手机用户为移动支付的实现提供了庞大的潜在客户群。虽然由于国家政策等因素的限制，目前移动支付市场尚未取得高速发展，我们仍然坚信，一旦政策约束得到解决，移动支付将会迸发出强大的推动力，也必将对整个网络支付市场产生积极的促进。
3、将有更多国内外具有强大实力的企业进入市场。
贝宝的进入，不但表明易趣与淘宝之间的竞争已经呈现白热化，也预示着中国网络支付行业的激烈竞争即将拉开序幕。近几年来，整个互联网行业都对网络支付非常看好，许多有实力的企业也纷纷进入。但由于整个行业尚处于培育期，用户消费习惯远未成熟，支付平台提供商的技术也不完善，所以整个行业呈现出“雷声大，雨点小”的局面。随着产业价值链的初步形成，中国网络支付的启动已为期不远，许多实力强大的公司在看准了方向之后将会相继采用收购或合并的方式强势进入。我们预测，中国网络支付市场未来的竞争势必更加激烈。
4、安全问题仍将在一定时间内限制网络支付业务的发展。
经过几年的酝酿和积累，目前中国网络支付市场已经初具规模。当前中国电子商务的迅速发展，也为网络支付市场的启动提供了积极的促进。不过，在短时间内，对安全问题的担忧依然是制约中国网络支付市场启动的重要因素。网络支付平台只能从技术上保证交易的安全，而无法保证交易本身的真实，所以技术的完善并不能完全克服整个社会诚信发展水平相对落后所带来的不利影响。
5、利润率较低是中国网络支付所面临的无奈现实。
与国外网络支付市场相比，中国的网络支付面临着非常不同的行业环境。在美国，信用卡的使用非常普遍，整个国家的信用体系也非常完善，网络支付平台因为承担担保风险所以可以收取较高的交易费用提成。而我国的信用卡体系相比之下比较落后，金融系统基本上以借记卡为主，所以提取的交易费率也就较低。
6、个人用户市场将是中国网络支付市场的重要组成部分。
除了为电子商务交易提供支付平台之外，个人用户市场也是中国网络支付市场的重要组成部分。在我们调查的三十多家网络支付平台提供商中，目前已经在该领域有所动作的寥寥无几，其中最重视这个子市场的是网易前副总裁关国光创办的快钱公司。我们认为，未来中国的网络支付市场将会由电子商务交易和个人用户市场共同组成。中国电子商务市场未来发展的巨大潜力，无疑为中国网络支付行业的明天注入了无限希望。但同时，任何已经进入或即将进入网络支付行业的企业都不应该忽略个人用户市场的重要性，否则，必将在竞争中丧失先机和主动。
目前，中国网络支付市场已经基本形成了由基础支付层、骨干支付层和应用支付层所组成的产业价值链雏形。如下所示：
图 网络支付产业价值链
在这条三层结构的产业链中，位于最底层的是由银行、银联等国家金融机构组成的基础支付层。在基础支付层提供统一平台和接口的基础上，一些具有较强银行接口技术的服务商对其进行集成、封装等二次开发，形成了产业中的中间层——骨干支付服务层。在产业链的最顶层是为终端消费者提供支付服务的应用支付层，包括电子钱包、C2C支付、手机小额支付等应用支付模式。
通过对网络支付产业价值链各环节发展水平的深入研究和分析，我们发现：
1、中国网络支付行业尚处于培育期
过去几年中，中国网络支付市场取得了长足进步。但整体而言，该行业还处于培育期，市场的启动尚有待时日。目前，中国网络支付平台提供商大约有40多家，从数量上看已经初具规模，但从整体实力和运营水平来看，除了云网等少数几家公司凭借先发优势已经达到了一定规模之外，其他平台提供商的业务量还比较小，提供服务的种类也很有限。
2、移动支付将激发产业的高速发展。
我们得出这一结论的原因有二：一、移动设备因为具有随身携带的优点，一直被认为是实现支付的最好工具。二、中国3亿多手机用户为移动支付的实现提供了庞大的潜在客户群。虽然由于国家政策等因素的限制，目前移动支付市场尚未取得高速发展，我们仍然坚信，一旦政策约束得到解决，移动支付将会迸发出强大的推动力，也必将对整个网络支付市场产生积极的促进。
3、将有更多国内外具有强大实力的企业进入市场。
贝宝的进入，不但表明易趣与淘宝之间的竞争已经呈现白热化，也预示着中国网络支付行业的激烈竞争即将拉开序幕。近几年来，整个互联网行业都对网络支付非常看好，许多有实力的企业也纷纷进入。但由于整个行业尚处于培育期，用户消费习惯远未成熟，支付平台提供商的技术也不完善，所以整个行业呈现出“雷声大，雨点小”的局面。随着产业价值链的初步形成，中国网络支付的启动已为期不远，许多实力强大的公司在看准了方向之后将会相继采用收购或合并的方式强势进入。我们预测，中国网络支付市场未来的竞争势必更加激烈。
4、安全问题仍将在一定时间内限制网络支付业务的发展。
经过几年的酝酿和积累，目前中国网络支付市场已经初具规模。当前中国电子商务的迅速发展，也为网络支付市场的启动提供了积极的促进。不过，在短时间内，对安全问题的担忧依然是制约中国网络支付市场启动的重要因素。网络支付平台只能从技术上保证交易的安全，而无法保证交易本身的真实，所以技术的完善并不能完全克服整个社会诚信发展水平相对落后所带来的不利影响。
5、利润率较低是中国网络支付所面临的无奈现实。
与国外网络支付市场相比，中国的网络支付面临着非常不同的行业环境。在美国，信用卡的使用非常普遍，整个国家的信用体系也非常完善，网络支付平台因为承担担保风险所以可以收取较高的交易费用提成。而我国的信用卡体系相比之下比较落后，金融系统基本上以借记卡为主，所以提取的交易费率也就较低。
6、个人用户市场将是中国网络支付市场的重要组成部分。
除了为电子商务交易提供支付平台之外，个人用户市场也是中国网络支付市场的重要组成部分。在我们调查的三十多家网络支付平台提供商中，目前已经在该领域有所动作的寥寥无几，其中最重视这个子市场的是网易前副总裁关国光创办的快钱公司。我们认为，未来中国的网络支付市场将会由电子商务交易和个人用户市场共同组成。中国电子商务市场未来发展的巨大潜力，无疑为中国网络支付行业的明天注入了无限希望。但同时，任何已经进入或即将进入网络支付行业的企业都不应该忽略个人用户市场的重要性，否则，必将在竞争中丧失先机和主动。
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