English Korea

3see网首页  >>  其他行业  >>  金融  >>  2006年中国消费信贷行业研究报告

2006年中国消费信贷行业研究报告

完成日期：2006年04月

报告类型	纸介版	PDF Email版	PDF 光盘版	两种版本价格
价格	5800	5800		6000
优惠价	5500	5500		5700
English

报告目录    查看简介

第一章 国际消费信贷业的发展概况
　　第一节 美国消费信贷发展概况
　　　　（一）美国消费信贷的发展现状
　　　　　　（1）美国消费信贷的发展历程
　　　　　　（2）美国消费信贷的现状
　　　　（二）美国消费信贷的品种结构
　　　　（三）美国消费信贷的供给者结构
　　　　（四）美国消费信贷的深度
　　　　　　（1）美国消费信贷的需求深度
　　　　　　（2）商业银行的供给深度
　　　　（五）美国的个人信用制度
　　第二节 法国消费信贷概况
　　第三节 亚洲国家消费信贷
　　　　（一）日本消费信贷
　　　　（二）新加坡的消费信贷
　　　　（三）香港的消费信贷
第二章 中国消费信贷行业的现状
　　第一节 中国消费信贷的发展历程与特点
　　　　（一）发展历程
　　　　　　（1）起步阶段（1980s中期-1990年）
　　　　　　（2）缓慢发展阶段（1990年-1998年）
　　　　　　（3）成长阶段（1998年-现在）
　　　　（二）我国消费信贷的发展特点
　　　　（1）起步晚
　　　　（2）品种少
　　　　（3）发展快
　　　　（4）价格高
　　　　（5）风险大
　　第二节 中国消费信贷的市场市场发展现状
　　　　（一）市场发展状况
　　　　（二）政策对消费信贷的影响
　　第三节 中国消费信贷的市场效果
　　　　（一）消费信贷对实业的影响
　　　　　　（1）对住宅市场的影响
　　　　　　（2）对中国汽车工业发展的影响
　　　　　　（3）对其他消费品市场的影响
　　　　（二）消费信贷对银行的影响
　　　　　　（1）降低银行资产的流动性
　　　　　　（2）银行业务和利润的新增长点
　　第四节 中小城市商业银行消费信贷业务发展
第三章 消费信贷的供需分析
　　第一节 中国消费信贷的供给分析
　　　　（一）中国消费信贷的供给深度
　　　　（二）中国消费信贷的供给竞争状况
　　　　　　（1）中国工商银行
　　　　　　（2）中国建设银行
　　　　　　（3）中国农业银行
　　　　　　（4）中国银行
　　第二节 中国消费信贷的需求分析
　　　　（一）中国消费信贷的需求深度
　　　　（二）中国消费信贷的需求结构
　　　　　　（1）消费信贷需求的品种结构
　　　　　　（2）消费信贷的地区结构
第四章 中国消费信贷的总体发展概况
　　第一节 中国消费信贷发展的环境分析
　　　　（一）中国消费信贷发展的制度环境
　　　　　　（1） 宽松的政策环境
　　　　　　（2）住房制度的改革
　　　　　　（3）社会保障制度的日趋完善
　　　　　　（4）人们消费观念的转变
　　　　（二）中国消费信贷发展的经济环境
　　　　　　（1）GDP的持续增长，居民生活水平的提高
　　　　　　（2）买方市场的形成
　　　　　　（3）企业融资方式的转变，银行出现贷款难
　　　　　　（4）利率水平低
　　　　　　（5）金融服务领域的扩大和深化
　　　　（三）中国消费信贷发展的国际环境
　　第二节 消费信贷的热点品种分析
　　　　（一）中国居民消费行为分析
　　　　（二）住房消费信贷
　　　　　　（1）住宅消费为中国最大的信贷品种
　　　　　　（2）中国住房需求呈现旺盛增长趋势
　　　　（三）汽车消费信贷
　　　　　　（1）为第二大消费信贷品种
　　　　　　（2）影响汽车消费信贷的因素分析
　　　　（四）个人质押贷款
　　第三节 消费信贷潜力品种分析
　　　　（一）日常周转贷款
　　　　（二）家装、耐用消费品信贷
　　　　（三）教育消费信贷
　　　　（四）其他消费信贷
　　第四节 重点地区消费信贷分析
　　　　（一）上海市
　　　　　　（1）2005年上海经济发展
　　　　　　（2）2005年上海市消费信贷的发展
　　　　（二）北京市
　　　　　　（1）2005年北京经济发展
　　　　　　（2）2005年北京消费信贷发展状况
　　　　（三）山东省
　　　　　　（1）2005年山东省经济发展
　　　　　　（2）2005年消费信贷发展情况
　　第五节 消费信贷的供给容量
第五章 我国消费信贷行业进入壁垒及发展机会
　　第一节 消费信贷的进入壁垒
　　第二节 消费信贷的需求预测
　　　　（一）市场总体预测
　　　　（二）住房消费信贷预测
　　　　（三）汽车消费信贷预测
第六章 我国消费信贷业务风险因素分析及业务发展建议
　　第一节 消费信贷的风险分析
　　　　（一）系统性风险
　　　　（二）非系统性风险
　　　　　　（1）信用风险
　　　　　　（2）流动性风险
　　　　　　（3）抵押物估价变现风险
　　　　　　（4）利率风险
　　　　　　（5）管理风险
　　　　　　（6）政策风险
　　第二节 商业银行防范消费信贷风险的对策
　　　　（一）逐步建立全社会范围的个人信用制度
　　　　（二）建立科学的个人信用评价体系
　　　　（三）重点开发风险低、潜力大的客户群体
　　　　（四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系
　　　　（五）实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险
　　　　（六）进一步完善消费贷款的担保制度
　　　　（七）把个人消费贷款与保险结合起来
　　　　（八）实行浮动贷款利率和提前偿还罚息
　　第三节 我国个人消费信贷业务的建议

表　题
　　表1-1 美国住房抵押贷款数据表
　　表1-2 美国消费信贷供给结构
　　表1-3 美国个人住房抵押贷款供给结构
　　表2-1 2000-2005年中国金融机构人民币存贷款结构
　　表3-1 部分银行汽车消费信贷优惠措施
　　表3-2 中国部分地区消费信贷余额及比例
　　表4-1 央行与银监会发布的有关消费信贷的文件
　　表4-2 四大商业银行汽车消费信贷政策
　　表4-3 1990-2005年城镇居民主要家用电器普及率
　　表4-4 中国“十五”时期各类教育发展情况
　　表4-5 2002-2005年上海消费信贷发展情况
　　表4-6 200-2005年上海市消费信贷需求和供给深度
　　表4-7 2005年北京市金融机构（含外资）本外币存贷款情况
　　表4-8 北京市消费信贷有关指标
　　表4-9 2002-2005年山东省消费信贷发展情况
　　表4-10 2002-2005年山东省消费信贷需求和供给深度

图　题
　　图1-1 美国消费信贷发展
　　图1-2 美国消费信贷品种结构
　　图1-3 美国消费信贷品种结构
　　图1-4 美国消费信贷需求深度
　　图1-5 美国消费信贷需求深度
　　图1-6 美国商业银行供给深度
　　图1-7 2005年法国居民消费贷款意愿
　　图1-8 法国人均消费贷款与其他国家的比较
　　图2-1 1998-2005年中国消费信贷发展
　　图2-2 1999-2005年各年消费信贷增量
　　图2-3 1995-2005年全社会住宅投资情况
　　图2-4 中国居民个人购房情况
　　图2-5 1996-2005年中国汽车工业发展
　　图2-6 十五时期社会消费消费品零售总额与增长速度
　　图2-7 我国2005年银行业资产总额分布
　　图2-8 2000-2005年金融机构人民币资金运用情况
　　图3-1 2000-2005年中国商业银行消费信贷供给深度
　　图3-2 我国消费信贷的竞争层次
　　图3-3 中国工商银行消费信贷余额及比例
　　图3-4 中国建设银行消费信贷余额及比例
　　图3-5 中国农业银行个人贷款构成
　　图3-6 中国农业银行消费信贷余额及比例
　　图3-7 中国银行消费信贷余额及比例
　　图3-8“十五”时期我国消费信贷宏观需求深度
　　图3-9 中国消费信贷品种
　　图3-10 2000-2005年中国个人住房贷款余额及所占比例
　　图3-11 2000-2005年中国汽车消费信贷余额及所占比例
　　图4-1 2001-2005年我国GDP发展
　　图4-2 1990-2005中国城镇居民可支配收入与恩格尔系数
　　图4-3 2004年中国城镇居民消费支出类别
　　图4-4 2004年中国城镇居民消费支出结构
　　图4-5 2000-2005年中国住房消费信贷发展
　　图4-6 中国个人住房销售面积和销售额短期预测
　　图4-7 我国2004-2010年住房需求
　　图4-8 2000-2005中国汽车消费信贷发展
　　图4-9 中国汽车产量的拟合度及预测
　　图4-10 中国和其他国家贷款购车率比较
　　图4-11 中国轿车产量拟合度及预测
　　图4-12 1996-2005年中国载货汽车发展
　　图4-13 各国高等教育毛入学率比较
　　图4-14 2000-2005年北京市GDP增长情况
　　图4-15 2005年山东省生产总值构成

报告简介

　　本报告意在为商业银行及对消费信贷行业感兴趣的企业及投资商提供参考服务，报告对国际消费信贷行业的展状况做了细致的分析，重点对欧美国消费信贷的发展情况做了分析，通过对国内消费信贷行业发展现状发展趋势的分析，得出我国消费信贷行业新的发展态势，并对消费信贷行业的发展提出了本报告的建议。本报告观点仅供参考。
　　本报告共有95页，约5.5万字，其中有表15个，图42个。本报告于2006年4月份完成。报告共分三部分，第一部分为第一章，对国际消费信贷行业的发展情况做了概况的分析，重点分析了美国消费信贷的现状、供需求深度；第二部分为第二至第四章，分析了我国消费信贷行业的发展现状、特点，对我国信贷的供需求情况做了分析，重点分析了商业银行对消费信贷的供给深度，对消费信贷的主要品种及主要地区消费信贷的发展情况做了细致的分析；第三部分为第五、六章，分析了我国消费信贷行业的进入壁垒，并对总体市场需求状况及住房、汽车信贷的市场需求趋势做了分析性的预测，分析了消费信贷行业的风险因素，并对商业银行提出了建议性的防范策略。
　　本报告所持有的一些观点：
　　美国是消费信贷最为发达的国家：发展早、规模大、市场成熟度高，消费信贷市场的广度和深度都达到了相当的成熟。美国现在的消费信贷市场对正在发展中的我国的消费信贷市场有一定的前瞻性与预测作用；
　　2004年法国居民家庭消费支出中的10%来自贷款，2005年消费贷款额在这一基础上再增长近8%。在平常年份，法国消费贷款额年增幅通常在3%左右。2005年法国家庭贷款消费增长迅速表明贷款消费已成为法国人的重要生活方式之一；
　　2005 年末个人消费贷款余额2.2 万亿元，同比增长10.4%，增速比上年低16 个百分点，比年初增加1996亿元，同比少增2331 亿元。其中，个人住房贷款比年初增加2444 亿元，同比少增1629 亿元，汽车贷款比年初减少500 亿元，同比多减少248 亿元。个人消费贷款，特别是个人住房贷款增长减缓，既是多年高速增长后的正常调整，也反映了房地产宏观调控措施在发挥作用。但考虑到消费需求在国民经济中的重要作用，应对其进一步变化趋势予以关注；
　　商业银行的总供给深度在1998仅为接近零的0.81％，消费信贷在商业银行的信贷资产业务中可以忽略不计。随着消费信贷市场的发展，各银行均将个人消费信贷作为重点业务发展，消费信贷在银行信贷业务中的地位也越来越重要。2000年总供给深度突破1％，2001年又有长足发展，达到6.24％，截至到2005年，个人消费信贷余额已经占到金融机构信贷规模的11.3％；
　　商业银行要通过对下策略来应对消费信贷行业的风险：逐步建立全社会范围的个人信用制度、建立科学的个人信用评价体系、重点开发风险低、潜力大的客户群体、建立银行内部消费信贷风险管理体系、实现消费信贷证券化以分散风险、进一步完善消费信贷担保制度、实现个人消费信贷与保险的结合、实行浮动利率和提前偿还罚息。

【返回】     【关闭】