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2005年中国保险市场研究报告
完成日期：2005年10月
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报告目录 查看简介
第一章 保险业发展的影响因素分析第一节 人口结构变化对保险业发展的影响
一、世界人口结构的变化趋势
二、人口结构变化对保险业发展的影响
三、顺应人口结构变化，加快发展我国保险业
第二节 存款准备金率上调对保险业影响分析
一、法定存款准备金率上调与保险投资的关系
二、法定存款准备金率上调与银保合作的关系
三、法定存款准备金率上调与保险公司经营的关系
四、法定存款准备金率上调所造成影响的启示
第三节 保险信息不对称的表现及其影响分析
一、保险信息不对称的表现形式及其影响
二、治理信息不对称的对策
第四节 国际资本流动对我国保险业的影响分析
一、国际资本流动对我国经济的促进作用
二、国际资本流动对我国保险业的影响
三、国内保险业应抓紧时机调整战略，谋求发展
第五节 我国财税政策对保险业影响分析
一、我国对保险业财税政策的发展
二、我国对保险业财税政策的特点
三、我国财税政策对保险业的影响
四、调整相关政策，扶持保险业发展
第六节 客户忠诚度对保险公司的影响分析
一、客户忠诚度对于保险公司的影响
二、我国保险公司客户忠诚度现状分析及相关对策
第七节 人民币汇率升值对保险公司影响分析
一、人民币升值的前提
二、人民币升值的影响
三、人民币汇率的选择
四、保险公司人民币升值的对策
第二章 国际保险业的发展分析
第一节 2004年世界保险市场概述及数据统计
一、经济稳固增长，保险业发展强劲
二、寿险业向收益增长回归
三、非寿险业保持连续的收益增长
四、寿险保费增长加快，非寿险保费低速增长
第二节 美国和日本保险业发展分析
一、美国保险业发展分析
二、日本保险业发展分析
第三节 全球保险业并购分析
一、国际保险业并购浪潮的动因分析
二、保险并购的影响
三、国际保险业并购启示
第四节 国外保险销售渠道一体化及其借鉴
第五节 21世纪全球保险业风险与管理分析
一、全球保险业宏观运行环境及影响
二、环境变化中的保险业风险管理策略
三、对我国保险业的启示
第三章 2003-2005年中国保险业发展分析
第一节 2003-2005年保险业运行状况分析
一、2003-2005年保费收入
二、2003-2005年资产规模变化
三、2003-2005年赔款、给付变化状况
四、2003-2005年营业费用变化情况
五、2003-2005年保险业投资状况
第二节 中国保险业经济指标分析
一、赢利性分析
二、成长性分析
三、附加值的提升空间分析
四、进入壁垒/退出机制分析
五、风险性指标分析
六、竞争激烈程度指标分析
七、当前保险行业发展所属周期阶段的判断
第三节 保险关联产业分析
一、银保合作
二、保险业与证券业关系分析
三、保险业与资本市场的互动关系分析
四、保险业面临其他金融业的竞争
五、网络保险
第四章 我国保险业市场细分分析
第一节 按实施方式不同细分保险市场
第二节 按保险标的不同细分市场
一、财产保险市场分析
二、人身保险市场分析
第三节 按保险保障的范围不同细分市场
一、财产损失保险
二、信用保证保险
三、责任保险
第四节 按保险政策不同细分市场
一、社会保险
二、商业保险
第五节 按业务承保方式不同细分保险市场
一、再保险
二、重复保险
第六节 按保障主体不同细分市场
第七节 按营销方式不同细分市场
一、银行保险
二、证券保险
三、网络保险
第五章 中国保险市场需求与供给分析
第一节 保险终端消费者分析
一、保险消费心理及其影响因素
1、保险及保险消费
2、保险消费心理分析
3、影响保险消费心理的因素分析
二、保险消费者分析
三、城市保险消费者调查与分析
四、农村保险消费者调查与分析
第二节 我国寿险需求决定因素分析
第三节 我国人寿保险需求的实证分析
一、影响我国寿险需求的因素假设
二、实证分析的设计与模型选择
三、结论和启示
第四节 对商业健康险的供给和需求的分析
一、健康保险的内涵
二、对美式MCO的借鉴值得肯定
三、社会公众对健康保险的需求旺盛
四、保险公司在提供商业健康险时如何提高经营利润
五、商业健康险为何无法满足需求
第五节 我国非寿险市场供应与需求分析
一、非寿险市场需求特点
二、非寿险市场产品供给分析
三、中国非寿险市场趋势
第六节 现阶段我国农村养老保险的需求和供给分析
一、现阶段我国农村养老保险的供给分析
二、现阶段我国农村养老保险的需求分析
第七节 保险与税的关系对保险需求的影响
第八节 2005-2010年保险需求与供给预测分析
一、人身保险需求预测
二、财产保险需求预测
三、影响中国保险需求的因素
四、保险供给预测与分析
1、2005-2010年财产保险能力预测结果
2、2010年人身保险供给能力预测
第六章 保险行业区域市场分析
第一节 我国保险业空间布局分析
一、对我国各省区保险业发展水平的总体评估
二、对我国四类地区保险业发展不平衡的实证分析
三、保险市场区域发展不平衡的成因
四、保险市场区域发展不平衡的影响
五、统筹保险业区域发展，优化保险空间布局的政策建议
第二节 中国保险发展的地区差异及对策分析
一、中国保险发展的地区差异现状
二、中国保险发展地区差异的成因分析
三、地区差异对保险发展的影响及对策建议
第三节 华北保险区域市场分析
第四节 华东保险区域市场分析
第五节 东北保险区域市场分析
第六节 华南保险区域市场分析
第七节 华中保险区域市场分析
第八节 西南保险区域市场分析
第九节 西北保险区域市场分析
第七章 中国再保险市场分析
第一节 国际再保市场动态介绍及分析
一、再保公司数量减少迅速、市场分布格局明显集中
二、再保公司标准普尔评级变化明显
三、再保市场承保能力严重不足
四、再保市场承保条件继续上扬，但速度减缓
第二节 中国再保险的发展历史、现状与问题
一、中国再保险的发展历史与现状
二、中国再保险市场的问题
第三节 保险市场中的纵向关系与再保险市场的发展
一、保险市场中的纵向关系与再保险要素
二、再保险人与保险人之间的纵向关系
三、我国再保险要素市场的发展
第四节 如何建立我国再保险市场
一、应选择上海建立中国再保险交易市场
二、实行制度改革
三、组建国内再保险集团
四、组建中国的再保险经纪人组织
五、对中国再保险公司进行股份制改造
六、完善再保险法律规范，加强法律监管
七、关于市场开放
八、建立网上再保险市场
九、其他措施
第五节 我国再保险业监管体系分析
一、再保险监管的国际比较及其启示
二、我国再保险监管的历史和现状
三、我国现行再保险法规存在的不足
四、对构架我国再保险监管体系的思考
第六节 我国再保险业的发展战略
一、中国民族再保险业面临的形势
二、中国民族再保险业面临的挑战
三、中国民族再保险业的发展战略
第八章 WTO与中国保险业
第一节 中国保险业对外开放政策解读
第二节 加入WTO为我国保险业创造的机遇
第三节 加入WTO为我国保险业带来的挑战
第四节 我国保险业如何面对WTO
第九章 中国保险业发展若干问题分析
第一节 我国保险业赔付率分析
一、保险赔付率基本概念
二、我国保险业赔付率现状
三、影响我国保险赔付率因素分析
四、对改善赔付率的建议
第二节 中国保险业效率的实证分析
一、概述
二、效率分析的方法和保险公司效率分析文献回顾
三、中国保险公司效率评估
四、影响中国保险公司效率的因素
五、结论
第三节 我国人身险市场规模的实证分析
一、具体指标选择及数据处理
二、模型构建及回归方程的检验
三、回归方程的经济解释
四、市场规模预测
五、结论与展望
第四节 意外险市场发展分析
一、我国意外险业务发展基本情况
二、意外险业务存在问题的分析
三、发展意外险业务的几点建议
第五节 中国商业健康保险发展分析
一、中国商业健康保险面临良好的发展机遇
二、中国商业健康保险发展现状及其原因分析
三、中国商业健康保险的发展对策
第六节 农村商业保险市场的开拓分析
一、农村商业保险市场的现状
二、保险公司为何忽视农村保险业务
三、农村保险市场潜力分析
四、保险公司如何拓展农村保险业务
第七节 我国网络保险的发展分析
一、网络保险的内涵和意义
二、网络保险的发展现状
三、网络保险运作模式及其特点分析
四、网络保险存在的问题与对策分析
第八节 中国保险市场分割模型分析
一、概述
二、保险市场期际决定的因素分析
三、基于逻辑斯蒂方程的保险市场分割模型
第九节 中、日、韩三国保险制度比较分析
一、韩国保险概况
二、日本保险概况
三、中国保险概况
四、中日韩三国保险制度之具体比较
五、日韩保险业发展对中国保险产业的启示
第十节 寿险经营中结构性缺隐的危害与防治分析
一、当前我国寿险经营中结构性缺陷的主要表现及危害
二、我国寿险业发生结构性缺陷的主要原因
三、我国寿险业优化业务结构的基本思路
第十章 2005年保险行业竞争格局分析
第一节 保险市场竞争格局演变特点及趋势分析
一、总体竞争格局
二、产品竞争格局
三、中外资保险公司竞争格局
四、地域竞争
五、公司竞争力
六、我国保险业竞争格局的发展趋势
第二节 保险行业产业结构分析
一、保险细分市场企业排名状况
二、保险细分市场的市场分额状况
三、重要保险公司结构分析
四、中国寿险公司的竞争困境
五、中外寿险公司当前策略比较
第三节 世界保险公司综合实力状况比较
第四节 中国保险业整体实力与核心竞争力分析
第五节 创新是国内保险业竞争的基础
一、目前国内保险公司经营管理体制存在的问题
二、国际保险市场变化给国内保险公司提出了新的课题
三、创新是国内保险业竞争的基础
第六节 我国保险业应对国际保险业竞争的策略分析
一、我国保险公司与外资保险公司的差距
二、应对国际保险竞争的策略
第十一章 保险公司发展分析
第一节 中国保险公司的规模经济分析
一、保险公司规模经济的内涵
二、中国保险公司规模与国际同业的比较
三、中国保险公司最佳经济规模（MOS）分析
四、实现中国保险公司规模经济的途径
第二节 国内外保险公司评级方法比较分析
一、概述
二、国外主要保险评级公司评级方法比较
三、国内主要评级机构保险公司评级方法比较
四、国内保险公司评级存在的不足和缺陷
第三节 寿险公司利润影响因素实证分析
一、决定寿险公司利润的传导变量
二、影响寿险公司利润的经营管理因素
三、实证分析
四、结论
第四节 国内寿险公司经营效率实证分析
一、研究方法
二、实证结果与分析
三、结论与建议
第五节 我国寿险公司业务与资本的匹配分析
一、寿险公司业务与资本匹配的理论分析
二、我国寿险公司业务与资本匹配的实证分析
三、我国寿险公司业务与资本匹配的对策
第六节 我国寿险公司的利率风险及防范
一、寿险产品利率风险产生的根源
二、市场利率变化对寿险公司经营影响的具体分析
三、防范和化解利率风险的对策
第七节 中小型财产保险公司的发展分析
一、当前中小型财产保险公司发展环境分析
二、中小型财产保险公司成长的成功因素分析
三、制约中小型财产保险公司成长的现实问题
四、中小型财产保险公司的出路与对策
第八节 我国保险企业业务成本控制的实证分析
一、保险业务成本的比较分析
二、成因及其影响分析
三、中资保险公司提高核心竞争力的途径
第九节 上市保险公司风险分析与防范对策
一、我国上市保险公司的风险分析
二、我国上市保险公司的风险防范对策
第十二章 主要保险机构介绍
第一节 主要内资保险公司分析
一、中国人寿保险公司
二、中国平安保险（集团）股份有限公司
三、中国人民保险公司
四、中国太平洋保险（集团）股份有限公司
五、太平人寿
六、新华人寿
七、泰康人寿
八、华泰保险
九、其它部分内资保险公司
第二节 外资保险公司分析
一、美国国际集团
二、其它部分外资保险公司
第十三章 保险业发展趋势分析
第一节 国际保险业发展特征与趋势分析
一、保险业在国际金融业和世界经济发展中的地位不断提升
二、工业化国家在世界保险业依然占据垄断地位
三、寿险保费收入增速下降，非寿险保费收入快速增长
四、各国保险密度不断提高
五、寿险业保险深度不断上升，非寿险保险深度下降
六、保险产品结构发生巨大变化
七、国际保险业经营风险加大
八、国际保险业行业集中度日益提高
第二节 我国保险综合经营的五大发展趋势
一、保险综合经营将成为我国保险经营的主要形式
二、资产管理是保险综合经营的主要方向
三、拓宽用足销售渠道是保险业抢占综合经营的制高点
四、专业化分工越来越细是保险综合经营的显著特征
五、控股集团是保险综合经营的主要形式
第三节 银保合作是21世纪保险业的大趋势
第四节 机构并购是未来保险业发展趋势
一、国际保险业并购的动因分析
二、21世纪中国保险业并购的战略意义
三、中国保险业并购的策略选择
第五节 我国中小股份制保险公司未来发展的五个趋势
一、实行国际化改造
二、向事业部制过渡
三、国内外上市融资
四、走集团化之路
五、以并购实现跨越式发展
部分图表目录
图表 2005年1-8月寿险保费收入总排行榜
图表 2005年1-8月寿险公司保费收入情况
图表 2005年1-8月财险公司保费收入总排名
图表 2005年1-8月财险公司保费收入情况
图表 2005年1-8月保险业经营状况
图表 2005年1-8月北京保险市场经营状况
图表 2005年1-8月北京保费收入结构图
图表 2005年1-8月上海保险经营状况
图表 2005年1-8月上海保险产寿险保费收入比例图
图表 2005年1-8月上海保险中外资保险公司保费收入比例图
图表 2005-2010年人身保险需求规模及其增长率
图表 2005-2010年财产保险需求增长率
图表 2004-2010年三种财产保险需求模型预测结果比较
图表 2003-2008年我国人身险市场规模
图表 2004年全年人寿险公司保费收入龙虎榜
图表 2004年全年各人寿险公司保费收入状况
图表 2004年全年各产险公司保费收入状况
图表 2004年保险业经营状况
图表 2004年保险业保费收入
图表 2004年保费收入构成比例
图表 2004年1-12月人身险保费收入构成
图表 2004年保险业投资资金
图表 2004年美国寿险公司投资资金的构成
图表 2004年美国产险公司投资资金的构成
图表 2000—2004年人身险保费收入
图表 2000—2004年健康保险与人身意外伤害险、寿险的赔付率的比较
图表 2000—2004年中国和美国健康保险赔付比例的比较
图表 1987-2004年意外险业务发展基本情况
图表 1984-2004年中国法定存款准备金率的变化情况
图表 1994-2004年美国保险公司的数量
图表 1980-2004年中国保险业发展指标
图表 1999-2004年中国财险保费收入
图表 1999-2004年韩国保费收入、保险密度、保险深度
图表 2001-2004年中国人寿的经营状况
图表 2001-2004年中国平安保险经营状况
图表 1999-2004年北京市各项保费收入与增长率一览表
图表 北京市寿险市场结构
图表 2000-2004年天津市各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年河北省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年山西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年内蒙古自治区各项保费收入与增长率一览表
图表 1991-2004年上海保险收入与保险密度、保险深度变化表
图表 2000-2004年江苏省各项保费收入与增长率一览表
图表 2004年浙江人身保险市场份额图
图表 1997-2004年浙江人身险保费收入增长情况
图表 2004年部分省区人身险比较
图表 2004年浙江省各地区保费收入一览表
图表 1995-2005年山东省保费收入
图表 1995-2005年山东省保险密度
图表 1995-2005年山东省保险深度
图表 2000-2004年福建省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年江西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2004年安徽省各财产保险公司保费收入一览表
图表 2004年安徽省各寿险公司保费收入一览表
图表 2000-2004年辽宁省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年吉林省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年黑龙江省各项保费收入与增长率一览表
图表 2001-2004年广东省各项保费收入与增长率一览表
图表 2003-2004年广东省产险分险种主要指标情况
图表 2003-2004年广东省各地市产险保费收入情况
图表 2003-2004年广东省各产险公司主要指标情况
图表 2000-2004年广西各项保费收入与增长率一览表
图表 1999-2004年海南省保费收入变化图
图表 2000-2004年河南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年湖北省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年湖南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2004年贵州省保险业收付情况
图表 2000-2004年云南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年重庆市各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年四川省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年陕西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年青海省各项保费收入与增长率一览表
图表 2001-2004年宁夏各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年甘肃省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2004年新疆各项保费收入与增长率一览表
图表 网络保险消费者调查统计表
图表 网络保险认知度调查
图表 消费者希望通过上网投保的险种
图表 中国城市家庭对保险的认知度
图表 我国居民对外资公司的期望
图表 保险公司品牌选择的动因
图表 我国居民资金投放比例图
图表 我国城市居民保险拥有情况图
图表 我国居民保费支出随收入增长图
图表 我国居民未来三年保险购买意向
图表 我国居民未来保险产品选择意向图
图表 居民不购买保险的原因示意图
图表 消费者对中资保险公司竞争力评价图
图表 消费者对中资保险公司险种评价图
图表 消费者对中资保险公司诚信度评价图
图表 消费者对中资保险公司服务评价图
图表 消费者对中资保险公司对条款的解释的评价图
图表 10大城市居民投资倾向对比
图表 家庭月收入与购买险种对比图
图表 保险概念认知度对比图
图表 1999-2003年机动车辆保险
图表 1999-2003年企业财产险
图表 1999-2003年货运险
图表 1999-2003年家庭财产险
图表 1999-2003年中国人身险保费收入
图表 1999-2003年中国寿险保费收入
图表 1999-2003年健康保险保费收入变化
图表 1999-2003年意外伤害保险保费收入变化
图表 1999—2003年保险业的资产证券化程度
图表 1999—2003年保险公司银行存款的比例
图表 2001-2003年财产险主要险种平均费率状况
图表 2003年保费收入构成比例
图表 2003年保险业经营状况
图表 2003年保险行业收益表
图表 2003年中国财产保险产品结构
图表 2003年人身保险产品结构
图表 顾客忠诚和企业利润的关系
图表 顾客忠诚度增加百分之五对于顾客净现值的影响
图表 美国人寿保险公司保费收入来源结构图
图表 中外保费收入增长率对比图
图表 部分国家保险资金投资渠道比例
图表 部分国家承保及投资收益情况
图表 世界各国银行销售寿险占全部寿险业务比例比较图
图表 新加坡银行代理保险的状况
图表 中外保险公司持有上市公司股票市值占整个市场总额的比重
图表 美国汽车保险业务销售渠道
图表 各国投资连结险占寿险比重图
图表 7大城市银行保险中各种保险比例
图表 保险资金占可运用资金的实际比例
图表 各国寿险保费收入对GDP的弹性系数
图表 美国管理式医疗保健制度的主体和操作流程
图表 保险公司提高经营利润的途径
图表 美国前六大健康险公司的赔付率
图表 非寿险公司各险种增长情况表
图表 财产险主要险种市场占比变化表
图表 我国农村养老保险参保情况表
图表 全球各地区再保市场份额
图表 国际再保险公司标准普尔评级变化情况
图表 国际再保险市上非寿险业务综合赔付情况
据保监会公布的数据显示：2005年1-8月，全国37家寿险公司（包括中国人寿集团）保费总收入为24604393.59万元，完成了2004年全年寿险保费的77.04%。
其中，中资寿险公司保费总收入为21818851.35万元，完成了2004年全年保费的70.17%，增长趋缓。外商合资和独资寿险公司保费总收入为2785542.24万元，完成了2004年全年保费的330.27%，扣除中意人寿的200亿保单，完成了2004年全年保费的93.14%，增长速度超过中资保险。
2005年1-8月，全国31家财险公司保费总收入为8919153.51万元，完成了2004年全年财险保费的79.3%。
其中，中资财险公司保费总收入为8807829.36万元，完成了2004年全年保费的79.3%。外资财险公司保费总收入为111324.14万元，完成了2004年全年保费的81.8%。外资财险在整个财险市场中所占比例较为有限。截至2005年8月，所有外资公司的保费收入不及中资公司中的华安财产一家的收入；而8月单月保费比较中，所有外资公司的保费收入不及中资公司中的永安财产一家的收入。
本研究报告依据国家统计局、国资委、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、中国保险协会、中国保监会、各省市保监局、国民经济景气监测中心等提供的大量资料，对我国保险市场的供给与需求状况、保险竞争格局、发展趋势等进行了分析，并对国际保险市场及加入WTO后中国保险市场变化、保险行业投资分析等方面进行了深入探讨。
其中，中资寿险公司保费总收入为21818851.35万元，完成了2004年全年保费的70.17%，增长趋缓。外商合资和独资寿险公司保费总收入为2785542.24万元，完成了2004年全年保费的330.27%，扣除中意人寿的200亿保单，完成了2004年全年保费的93.14%，增长速度超过中资保险。
2005年1-8月，全国31家财险公司保费总收入为8919153.51万元，完成了2004年全年财险保费的79.3%。
其中，中资财险公司保费总收入为8807829.36万元，完成了2004年全年保费的79.3%。外资财险公司保费总收入为111324.14万元，完成了2004年全年保费的81.8%。外资财险在整个财险市场中所占比例较为有限。截至2005年8月，所有外资公司的保费收入不及中资公司中的华安财产一家的收入；而8月单月保费比较中，所有外资公司的保费收入不及中资公司中的永安财产一家的收入。
本研究报告依据国家统计局、国资委、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、中国保险协会、中国保监会、各省市保监局、国民经济景气监测中心等提供的大量资料，对我国保险市场的供给与需求状况、保险竞争格局、发展趋势等进行了分析，并对国际保险市场及加入WTO后中国保险市场变化、保险行业投资分析等方面进行了深入探讨。
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