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2004年版中国银行业研究报告
完成日期：2004年6月
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报告目录 查看简介
第一部分 银行业相关概念及投资特性分析第一章 银行业相关概念及投资特性分析
第一节 银行业相关概念及分类 1
一、银行业概念 1
二、银行业分类 2
三、业务分类 6
第二节 银行业投资特性分析 7
一、银行业务特性 7
三、银行业的投资风险 10
四、我国银行业的成长性和发展潜力 11
五、我国银行业的行业周期 12
六、银行业的进入壁垒 12
第二部分 国际银行业发展现状分析
第二章 国际银行业发展现状分析
第一节 国际银行业总体发展状况 13
一、国际银行业总体特点 13
二、资本状况（Capital） 18
三、资产质量（Asset Quality） 18
四、盈利性（Earning） 19
五、流动性（Liquidity） 20
六、并购额 21
第二节 21世纪国外银行业特征 21
一、经营全能化 21
二、业务全球化 22
三、竞争白热化 22
四、规模大型化 22
五、服务创新化 22
六、收入多元化 22
七、管理系统化 23
八、行为法制化 23
九、手段现代化 23
十、体制股份化 24
第三节 当代国际银行业发展面临的挑战 24
一、满足客户需求的挑战 24
二、评估和控制风险的挑战 24
三、人力资源的挑战 24
四、发展战略的挑战 24
第三章 美国银行业
第一节 美国银行业发展历程 26
一、美国实行金融分业经营的历史背景 26
二、美国对分业的反思及向混业的转变 27
第二节 美国银行体系现状 28
一、90年代以来美国银行业发生的几个重大事件 28
二、美国银行发展新阶段的主要特征 29
三、美国银行业运营状况 33
第三节 美国银行业发展趋势 35
一、并购的继续 35
二、与经纪公司较量 35
三、信用问题 35
四、微笑服务 35
五、借记卡 35
六、在线银行点击 35
七、针对有历史污点的消费者 36
八、更好地防止风险 36
第四章 日本银行业
第一节 日本银行走向混业经营和大并购 37
一、日本银行业的改革历程 37
第二节 日本银行业发展现状 41
一、日本银行业发展特点 41
二、日本银行业运营状况 45
第三节 日本银行业发展趋势 46
第五章 亚洲银行业
第一节 亚洲各国银行业发展概况 48
一、香港银行业 48
二、新加坡银行业 48
三、台湾银行业 49
第二节 亚洲银行业发展现状 50
一、亚洲银行业发展特点 50
二、亚洲银行业营运状况 52
第三节 亚洲银行业发展趋势 53
第六章 欧盟银行业
第一节 欧洲各国银行业发展概况 55
一、英国银行业 55
二、德国银行业 56
三、法国银行业 57
第二节 欧盟银行业的发展现状 59
一、欧盟银行的发展特点 60
二、欧盟银行营运状况 61
第三节 欧盟银行业发展趋势 62
一、新趋势的经济背景分析 62
二、银行规模与业务的变化 63
三、银行业结构的变化 64
第七章 国外银行发展经验借鉴及启示
一、外资银行的管理经验借鉴 66
二、美国处理银行不良资产的经验对我国的启示 67
三、墨西哥银行私有化的启示 71
第三部分 我国银行业发展现状分析
第八章 我国商业银行业外部环境分析
一、经济环境 77
二、经营环境 82
三、金融监管环境 84
第九章 中国银行业现状分析
第一节 中国银行业发展总体情况 87
一、中国银行业在世界银行业中的位置 87
二、中国银行业在金融业中的地位 92
二、我国银行业的总体构成 95
第二节 中国商业银行业运营状况概述 97
一、我国商业银行业资产状况 98
二、我国商业银行业盈利状况 107
三、2003年我国商业银行资产负债表 111
第三节 2003年我国商业银行发展特征 114
一、商业银行要求强制性披露年度报告 114
二、信用卡业务的拓展 115
三、银行服务收费时代的来临 115
四、零售银行业务进入战略地位 116
五、银行业数据大集中 116
六、中间业务扩展有限 116
七、国外银行参股与竞争 117
第四节 我国商业银行的SWOT分析 117
一、我国商业银行业的劣势分析 117
二、我国商业银行业的优势分析 119
三、我国商业银行业面临的挑战 120
四、我国商业银行业的机遇 121
第十章 我国商业银行细分业务现状分析
第一节 我国商业银行资产业务现状分析 123
一、贷款业务 123
二、投资业务 127
三、票据和贴现业务 129
第二节 我国商业银行负债业务现状分析 132
一、存款业务 132
三、同业拆借业务 137
第三节 我国银行业中间业务现状分析 143
一、债券结算业务 143
二、代理业务 144
三、银行卡业务 149
四、国际结算业务 157
第四部分 我国银行业竞争分析
第十一章 我国银行业总体竞争分析
第一节 我国银行业竞争格局的构成 159
一、中国银行业竞争格局概况 159
二、新进入者对竞争格局的影响--银行业准入 159
三、四大国有商业银行处于垄断地位 163
四、中小型商业银行获得快速发展 165
五、我国银行业的行政垄断 167
六、国外银行大规模进入 168
第二节 我国银行营业设施竞争分析 170
一、银行营业设施的占有状况 170
二、中国银行营业网点的地区分布 173
第三节 我国商业银行创新业务的竞争分析 178
一、存贷款业务的创新竞争 178
二、个人资产业务的创新竞争 180
三、黄金业务的开拓竞争 181
四、中间业务的创新竞争 182
五、其它方面的创新竞争 182
第十二章 热点业务竞争状况分析
第一节 个人理财业务 184
一、个人理财业务概况 184
二、个人理财市业务竞争 185
三、个人理财消费者分析 187
四、国内个人理财业务竞争特点 191
五、国内银行个人理财业务的竞争趋势 196
第二节 银行卡业务 200
一、我国银行卡业务概况 200
二、我国银行卡市场竞争 201
五、银行卡业务消费者分析 208
四、银行卡业务竞争发展趋势 216
第三节 国际业务 218
一、我国银行业国际结算业务目标市场 218
二、我国银行业国际业务竞争 219
三、我国商业银行国际化的必然性 220
四、我国商业银行国际业务竞争趋势 222
第四节 网络银行业务 223
一、中国网络银行发展概况 223
二、我国商业银行网络银行业务竞争 224
三、网络银行业务消费者分析 226
四、我国商业银行网络银行业务竞争趋势 232
第十三章 我国银行业和国外银行业竞争力比较分析235
第一节 我国消费者对中外银行的选择分析 235
一、居民选择中外银行比例 235
二、居民选择外资银行办理的业务 235
三、消费者选择外资银行的主要原因 236
第二节 我国银行业与国际银行业经营状况比较分析 236
一、资本状况(Capital) 237
二、资产质量(Asset Quality) 238
三、盈利性(Earning) 239
四、综合管理水平(Management) 241
五、流动性(Liquidity) 242
第三节 国银行业和国外银行业中间业务比较分析 244
一、政策面取向不一 244
二、主观重视程度迥异 245
三、商品化程度悬殊 245
四、经营管理差距大 245
五、技术手段高下明显 245
六、品种范围相去甚远 246
七、规模、收入两重天 246
八、人才储备不可比 247
第四节 在华外资银行竞争分析 247
一、入世协议规定的开放进程 247
二、外资银行的主要竞争手段 247
三、外资银行的竞争优势分析 250
第十四章 在华主要外资银行分析
第一节 渣打银行 253
一、渣打银行（Standard Chartered Bank） 253
二、主要业务经营指标 254
三、组织管理与业务特色 254
四、渣打银行在华业务发展 255
五、渣打银行在中国设机构 256
第二节 韩国外换银行 256
一、韩国外换银行（Korea Exchange Bank） 256
二、主要业务经营指标 257
三、组织管理与业务特色 257
四、韩国外换银行在华业务发展 258
第三节 美洲银行 259
一、美洲银行（Bank of America，N.A.） 259
二、主要业务经营指标 260
三、组织管理与业务特色 260
四、美洲银行在华业务发展 261
第四节 德意志银行 261
一、德意志银行（DeutSChe Bank AG） 262
二、主要业务经营指标 262
三、组织管理与业务特色 263
四、德意志银行在华业务发展 263
第五节 澳洲联邦银行 264
一、澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia） 264
二、主要业务经营指标 265
三、组织管理与业务特色 265
四、澳洲联邦银行在华业务发展 267
第六节 樱花银行 267
一、樱花银行（The Sakura Bank） 267
二、主要业务经营指标 268
三、组织管理与业务特色 269
四、樱花银行在华业务发展 270
第七节 东京三菱银行 270
一、东京三菱银行（The Bank Of Tokyo-Mitsubishi，Ltd.）270
二、主要业务经营指标 270
三、组织管理与业务特色 271
四、东京三菱银行在华业务发展 272
第八节 南非联合银行集团有限公司 273
一、南非联合银行集团有限公司 （ABSA Group Ltd.）273
二、主要业务经营指标 273
三、组织管理与业务特色 274
四、南非联合银行集团在华业务发展 274
第九节 美国花旗银行 275
一、花旗集团（Citigroup，lnc） 275
二、主要业务经营指标 275
三、组织管理与业务特色 276
四、花旗集团在华业务发展 277
五、花旗银行在中国机构 277
第十节 汇丰银行 278
一、香港上海汇丰银行有限公司 278
二、主要业务经营指标 278
三、组织管理与业务特色 278
四、香港上海汇丰银行在中国内地业务发展 280
第十五章 国有商业银行分析
第一节 中国工商银行 282
一、银行概况 282
二、运营状况分析 283
三、经营业务分析 286
四、财务状况分析 291
第二节 中国银行 292
一、银行概况 292
二、运营状况分析 293
三、经营业务分析 296
四、财务状况分析 302
第三节 中国农业银行 303
一、银行概况 303
二、运营状况分析 305
三、经营业务分析 308
四、财务状况分析 315
第四节 中国建设银行 317
一、银行概况 317
二、运营状况分析 319
三、经营业务分析 322
四、财务状况分析 326
第十六章 股份制商业银行分析
第一节 招商银行 328
一、银行概况 328
二、经营状况分析 330
三、经营业务分析 335
四、财务状况分析 338
第二节 深圳发展银行 340
一、银行概况 340
二、经营状况分析 341
三、经营业务分析 346
四、财务状况分析 349
第三节 上海浦东发展银行 351
一、银行概况 352
二、经营状况分析 353
三、经营业务分析 357
四、财务状况分析 360
第四节 华夏银行 362
一、银行概况 362
二、经营状况分析 363
三、经营业务分析 367
四、财务状况分析 371
第五节 民生银行 373
一、银行概况 373
二、经营状况分析 374
三、经营业务分析 379
四、财务状况分析 383
第六节 交通银行 385
一、银行概况 385
二、经营状况分析 386
三、经营业务分析 389
四、财务状况分析 392
第七节 中信实业银行 394
一、银行概况 394
二、经营状况分析 396
三、经营业务分析 397
四、财务状况分析 400
第八节 光大银行 402
一、银行概况 402
二、经营状况分析 403
三、经营业务分析 406
四、财务状况分析 410
第九节 兴业银行 412
一、银行概况 412
二、经营状况分析 413
三、经营业务分析 417
四、财务状况分析 421
第十节 广东发展银行 423
一、银行概况 424
二、经营业务分析 424
三、财务状况分析 427
第五部分 我国银行业发趋势分析及发展建议
第十七章 我国银行业发展趋势分析
第一节 现代商业银行的发展趋势 429
一、金融产品拓展创新的加剧 430
二、金融网络革命的进一步发展 430
三、银行业务全能化的不断突破 431
四、国际资本的流动速度、流向结构和流动的形式发生变化431
五、银行业间的并购愈演愈烈 431
六、中国银行业发展九大趋势 432
第二节 我国银行业2004年改革发展方向 435
第三节 金融控股 438
一、中信控股成立 438
二、历史与现状 439
三、世界性趋势 440
四、中国的对策 442
第四节 拓展资本市场 443
一、资本市场的迅速发展对我国银行业的冲击和挑战 443
二、资本市场发展给商业银行带来的机遇 445
三、银行业发展投资银行业务是大势所趋 446
四、国有商业银行开展投资银行业务的优势 449
五、国有商业银行发展投资银行业务的思路 450
第五节 银行集团化 452
一、国外经验可借鉴 452
二、我国银行业的发展现状 453
三、银行集团化对中国经济发展的战略意义 455
第六节 银行并购 457
一、世界银行并购潮 457
二、我国银行联合并购 458
三、国际银行业并购浪潮对我国银行启示 460
第七节 中国银行业的二元化发展趋势 463
一、国有企业融资现状 463
二、民营企业 466
三、企业融资状况决定银行的二元化发展趋势 466
四、银行的二元化趋势 467
第八节 网络电子化趋势 467
一、国外银行电子化进程 468
二、中国银行电子化建设 476
第九节 中间业务将成为竞争的焦点 477
一、国际银行中间业务占银行业务比重提高 477
二、中国银行业传统业务空间将越来越少 478
三、中间业务是中国银行业有待开发的业务领域 479
第十八章 我国银行业发展的经营策略的建议
第一节 国有独资商业银行的经营策略的建议 481
一、国有商业银行重新定位 481
二、从银行内部管理来看 484
三、从市场开拓方面来看 490
四、国有商业银行应对利率市场化的策略 500
第二节 股份制商业银行经营策略的建议 504
一、建立现代公司治理结构，为可持续发展提供制度保障504
二、建立金融创新机制，为可持续发展提供不竭的动力和源泉505
三、建立中间业务开发平台，为可持续发展提供业务拓展空间506
四、建立现代化技术系统，为可持续发展提供技术支撑和保障507
五、建立金融企业文化，为可持续发展提供精神动力和智力支撑508
六、建立金融战略合作伙伴关系，为可持续发展提供互动空间509
七、建立人才培养机制，为可持续发展提供充足的人力资源保障510
第三节 城市商业银行经营策略的建议 510
一、城市商业银行经营策略存在的差异 511
二、城市商业银行应对挑战的主要经营策略 512
三、创新才会发展 514
四、真正重视人才 514
五、实施公司联合 515
附录
附录一 国外主要的商业银行机构 516
附录二 国际最具竞争力的银行排名 517
附录三 我国银行评级情况 519
附录四 最受欢迎的网络银行 520
附录五 商业银行中间业务暂行规定 522
附录六 中国人民银行落实《商业银行中间业务暂行规定》通知527
附录七 商业银行中间业务参考分类及定义 531
附录八 中国人民银行关于加强房地产信贷业务管理的通知 536
图表附录
图表 1 银行业中间业务分类表 7
图表 2 1998年—2001年全球1000家大银行资产总额14
图表 3 2000年-2001年国际银行业利润额（单位：亿美元）15
图表 4 2001年国际银行业资产总额区域结构 17
图表 5 2001年国际银行业一级资本区域结构 18
图表 6 2001年—2003年美国银行业净利润额 33
图表 7 2002年—2003年美国银行业并购交易金额 34
图表 8 2002年—2003年美国银行业并购家数34
图表 9 2002年—2003年日本四大银行净利润总额45
图表 10 2002年—2003年日本银行业并购金额46
图表 11 2002年亚洲银行300强前10排名 50
图表 12 2002年和2003年亚洲银行业并购金额比较 53
图表 13 欧盟银行股市资本排名表（单位：亿欧元）60
图表 14 2002年全社会固定资产投资结构表 78
图表 15 2003年货币供应量统计表（单位：亿元）79
图表 16 2003年金融机构各项存款情况 79
图表 17 2003年我国金融机构各项贷款情况 80
图表 18 2003年我国人民币贷款投向情况表 80
图表 19 2003年我国外汇贷款投向情况表 81
图表 20 商业银行贷款利率浮动情况表81
图表 21 商业银行贷款利率浮动情况表82
图表 22 2001年与2002年证券市场总体比较表 82
图表 23 2001年和2002年保险市场总体比较表 83
图表 24 00—03年入围世界1000家大银行的我国商业银行数88
图表25 中国各大商业银行在世界1000家大银行各项指标排名89
图表 26 招商银行近年在世界1000家大银行中各项指标排名 91
图表 27 2001年—2003年我国金融机构存款情况 92
图表 28 2001年—2003年我国金融机构贷款情况 94
图表 29 2003年末我国金融机构总资产分布 95
图表 30 在华外资银行分行来源与分布情况 96
图表 31 2003年四大国有银行主要经济指标(单位：亿元)97
图表 32 2003年我国商业银行平均资产规模比较98
图表 33 2001-2003年全国银行业不良贷款比率 99
图表 34 2003年我国商业银行不良贷款率图99
图表 35 2003年我国商业银行不良贷款余额表100
图表 36 2003年四大国有独资商业银行的不良贷款分月表100
图表 37 2003年国有商业银行不良贷款比率分月图 101
图表 38 2003年我国国有商业银行不良贷款余额分月图 101
图表 39 2003年股份制商业银行的不良贷款分月比较表 102
图表 40 2003年股份制商业银行不良贷款率分月图 102
图表 41 2003年股份制商业银行不良贷款余额分月图102
图表 42 2003年城市商业银行的不良贷款分月比较表 103
图表 43 2003年城市商业银行不良贷款率分月图 103
图表 44 2003年城市商业银行不良贷款余额分月图 103
图表45 02年四大商业银行资本充足率和呆账准备金覆盖率104
图表46 02年股份制商业银行资本充足率和呆账准备金覆盖率105
图表47 2002年国有商业银行资本结构 106
图表48 2003年国有商业银行核心资本充足率和总资本充足率106
图表 49 2002年—2003年我国股份制商业银行资本结构106
图表 50 2002年股份制商业银行核心资本比较（单位：亿元107
图表 51 1999—2001年国有商业银行的收入来源比例表 108
图表 52 2002年四大国有商业银行利息收入占营业收入图108
图表 53 2002年国内商业银行资产利润率比较图 109
图表 54 2002年我国商业银行利润比较图109
图表 55 2003年国有商业银行经营利润表110
图表 56 2002年—2003年我国国有商业银行资产表111
图表 57 2002年—2003年我国国有商业银行负债表112
图表 58 2002年—2003年我国股份制商业银行资产表112
图表 59 2002年—2003年我国股份制商业银行负债表113
图表 60 2002年—2003年我国城市商业银行资产表113
图表 61 2002年—2003年我国城市商业银行负债表114
图表 62 世界银行业与我国银行业对比表 119
图表 63 1998年—2003年我国银行业信贷总量增加表123
图表 64 02—03年上半年我国商业银行业新增贷款表124
图表 65 2002年我国新增贷款机构组成 124
图表 66 2002年我国新增人民币贷款主要投放方向124
图表 67 我国外汇贷款结构 125
图表 68 我国新增消费贷款占新增贷款的比重 125
图表69 2000和2003年我国商业银行短期贷款占总贷款图126
图表70 00—03年我国商业银行长期贷款占总贷款比重图126
图表 71 02—03年上半年我国新增人民币贷款分布情况127
图表 72 上市银行债券投资收益情况比较表 129
图表 73 中国票据市场发展情况（单位：亿元） 129
图表 74 我国票据市场各年增长率变化 130
图表75 02—03年四大国有银行贴现余额占金融机构新增额132
图表 76 我国历年本外币存款余额变化情况 133
图表 77 我国历年存款增长率变动 133
图表 78 城乡居民平均消费倾向 134
图表 79 我国存款来源结构图 134
图表 80 我国外汇存款来源构成 135
图表 81 2003年我国本外币存款结构表135
图表 82 我国存款余额前十名省市 136
图表 83 2002年国有商业银行人民币存款项目一览表136
图表 84 2002年国有商业银行外币存款项目一览表137
图表 85 2003年我国股份制商业银行存款项目一览表137
图表 86 97—02年我国银行同业拆借市场和债券回购市场比较138
图表87 2002年国有商业银行和其他商业银行同业拆借交易表138
图表 88 2003年全国银行间同业拆借交易（单位：亿元）139
图表89 2002年—2003年我国银行业同业拆借市场比较图140
图表90 02年国有商业银行和其他商业银行债券回购余额统计140
图表91 02—03年全国银行间市场债券回购交易期限分类表141
图表92 2003年我国商业银行间债券市场交易具体情况表144
图表 93 2003年我国商业银行间市场债券结算量总排行榜144
图表 94 2003年各商业银行基金情况一览表 149
图表 95 中国银行卡发卡量增长图（单位：万张）151
图表 96 中国银行卡交易额增长（单位：亿元） 151
图表 97 中国持卡消费增长（单位：亿元） 151
图表 98 中国居民2001年银行卡应用情况 152
图表 99 2002年我国国有商业银行银行卡业务情况表 152
图表 100 2002年我国股份制商业银行银行卡业务统计表153
图表 101 2002年主要城市商业银行银行卡业务统计表 153
图表102 2002年—2003年我国银行卡跨行交易情况表153
图表 103 2002年—2003年我国银行卡跨行交易比较图154
图表 104 02—03年我国银行卡跨行成功交易率比较图154
图表 105 2002年—2003年我国银行卡跨行清算交易比较图154
图表106 02—03年我国银行卡跨行交易资金清算额比较图155
图表107 2003年我国ATM/POS跨行交易笔数和跨行交易金额156
图表 108 联网机构作为发卡方时跨行交易情况 157
图表 109 联网机构作为受理方时跨行交易情况 157
图表 110 我国中小型银行资产增长情况图（单位：亿元）166
图表 111 2002年我国上市股份制商业银行增长情况表166
图表 112 10家股份制商业银行2002年概况 167
图表 113 我国主要商业银行营业设施统计表 171
图表 114 我国主要商业银行营业网点份额构成图 172
图表 115 我国主要商业银行特约商户份额构成图 172
图表 116 我国主要商业银行ATM机份额构成图 172
图表 117 我国主要商业银行POS机份额构成图 172
图表 118 我国四大国有银行营业网点分布表 173
图表 119 2002年招商银行营业网点分布表 175
图表 120 我国城市商业银行网点分布表 175
图表 121 外资银行分行分布图 177
图表 122 外资银行代表处分布图 177
图表 123 2002年各银行个人房贷信息表 179
图表 124 1997年—2003年我国个人理财市场利润表185
图表 125 2003年我国居民家庭财产状况表187
图表 126 消费者个人理财意愿调查示意图 187
图表 127 消费者个人理财需求调查示意图 188
图表 128 2003年消费者投资组合调查示意图 188
图表 129 以各种金融资产为主要金融投资工具的居民比例189
图表 130 中国投资过各类金融工具的居民平均收入对比189
图表 131 消费者个人理财业务需求原因调查示意图 190
图表 132 消费者个人理财需求种类调查示意图 190
图表 133 顾客对个人理财指导人员要求调查示意图 191
图表134 02—03年我国银行卡总数和银联标识卡图201
图表 135 2002年中国各类银行所占银行卡市场份额 202
图表 136 2002年中国发卡量前十名银行（单位：万张）202
图表 137 2002年我国商业银行银行卡分类统计表 203
图表138 2002年我国商业银行信用卡和借记卡占发卡总额比203
图表 139 2002年中国银行贷记卡市场占有情况 203
图表 140 2002年中国银行卡市场按交易额分市场占有情况204
图表 141 2002年中国银行卡按消费金额分市场占有情况 205
图表 142 2002年中国银行卡业务卡交易排名 205
图表 143 2002年中国银行卡业务卡均存款余额排名 206
图表 144 中国银行卡特约商户各银行分布情况 206
图表 145 中国主要发卡行ATM占有情况 207
图表 146 中国主要发卡行POS占有情况 207
图表 147 中国发卡量前十名地区与及所占的比例 208
图表 148 我国商业银行卡渗透率与居民月收入关系图 208
图表 149 银行卡消费者年龄状况 209
图表 150 银行卡消费者学历情况 209
图表 151 银行卡消费者持卡数量 210
图表 152 影响人们持有或选择银行卡的因素 210
图表 153 中国居民持卡原因 211
图表 154 中国银行卡使用频率 212
图表 155 中国中高收入人群3个月银行卡使用情况 212
图表 156 妨碍银行卡使用的因素 213
图表 157 中国居民持卡消费主要领域 213
图表 158 消费者使用银行卡面临的主要问题 214
图表 159 中国居民办理信用卡的意向 215
图表 160 中国外资企业对外贸易所占份额的变化 218
图表 161 中国国际结算业务竞争情况 219
图表 162 消费者对网络银行的态度 227
图表 163 客户选择网络银行的原因 228
图表 164 客户平均每月使用网络银行各种服务的次数 228
图表 165 客户在不同银行开户的原因 229
图表 166 客户“跳槽”的原因 229
图表 167 客户不使用网络银行支付的原因 229
图表 168 上网投资者投资次数增加的原因 230
图表 169 用户使用金融账户和账单查询综合网站意向 230
图表 170 用户使用全功能金融服务网站意向 231
图表 171 我国居民选择中外资银行比例图 235
图表172 居民主要在外资银行办理存款和住房贷款业务比例图236
图表173 中国商业银行与国际银行业资本状况比较表237
图表174 中国商业银行与国际银行业资产质量状况比较表238
图表175 中国商业银行与国际银行业盈利性状况比较表240
图表176 中国商业银行与国际银行业综合管理水平比较表242
图表177 中国商业银行与国际银行业流动性状况比较表243
图表178 外资银行经营人民币业务时间表 247
图表 179 渣打银行评级情况表 254
图表 180 韩国外换银行经营情况表 257
图表 181 韩国外换银行与中国金融业业务往来情况表 259
图表 182 美洲银行评级情况表 260
图表 183 德意志银行的股东情况表 262
图表 184 德意志银行经营情况对比表 262
图表 185 德意志银行评级情况表 263
图表 186 樱花银行股权情况表 268
图表 187 樱花银行业务指标排名情况表 268
图表 188 南非联合银行评级情况表 274
图表 189 花旗银行评级情况表 276
图表 190 汇丰银行评级情况表 278
图表 191 香港上海汇丰银行有限公司组织结构图 279
图表 192 2001年—2003年中国国商银行经营利润表284
图表 193 2002年—2003年工商银行营业收入构成比较图284
图表 194 2002年—2003年中国商业银行不良资产率比较图 285
图表 195 2003年中国工商银行资本结构表 286
图表 196 02—03年中国工商银行存款分结构统计表286
图表 197 2002年—2003年中国工商银行存款总额比较图287
图表 198 2002年—2003年中国工商银行贷款结构统计表287
图表 199 2002年—2003年中国工商银行存款比较图287
图表 200 2002年—2003年工商银行不良贷款情况统计表288
图表 201 2002年中国工商银行外币存贷款比较图289
图表 202 2002年—2003年中国工商银行中间业务比较图289
图表 203 2002年—2003年工商银行银行卡业务统计表 290
图表 204 2001年—2002年工商银行国际结算业务比较图290
图表 205 2002—2003年中国工商银行资产负债表291
图表 206 2002—2003年中国工商银行损益表291
图表 207 2002年—2003年中国银行营业利润表294
图表 208 2002年—2003年中国银行资产回报率比较图294
图表 209 2002年—2003年中国银行权益回报率比较图295
图表 210 02—03年中国银行不良授信资产比率比较图295
图表 211 2002年—2003年中国银行资本结构表 296
图表 212 02—03年中国银行人民币、外币存款分类统计表297
图表 213 2002年—2003年中国银行存款比较图297
图表 214 2000年—2003年中国银行存款币种结构图298
图表 215 2000年—2003年中国银行存款业务结构图298
图表 216 02—03年中国银行境内、境外贷款分类统计表299
图表 217 2000年—2003年中国银行贷款币种结构图 299
图表 218 2000年—2003年中国银行贷款业务结构图 300
图表 219 01—03年中国银行国际结算业务额比较图 00
图表 220 2003年中国银行零售代理业务统计表 301
图表 221 2002年—2003年中国银行资产负债表302
图表 222 2002年—2003年中国银行利润表303
图表 223 2002年中国农业银行资金运营统计表 305
图表 224 01—02年中国农业银行人民币资金运营情况表306
图表 225 2001年—2002年中国农业银行营业利润比较表306
图表 226 2001年—2002年中国农业银行存款总额比较图309
图表 227 2001年—2002年中国农业银行存款结构表309
图表 228 2001年—2002年中国农业银行贷款总额比较图309
图表 229 2001年—2002年中国农业银行贷款结构表310
图表 230 2002年中国农业银行公司类贷款投向统计表 311
图表 231 01—02年中国农业银行外汇存款和外汇资产图312
图表 232 2002年中国农业银行国际结算业务经营情况表312
图表 233 2002年中国农业银行外汇产品分类统计表 312
图表 234 2001年—2002年中国农业银行中间收入比较图313
图表 235 01—02年中国农业银行银保合作业务统计表314
图表 236 01—02年中国农业银行银行卡发卡量比较表315
图表 237 2001年—2002年中国农业银行银行卡业务统计表315
图表 238 2001年—2002年中国农业银行资产负债表316
图表 239 2001年—2002年中国农业银行损益表316
图表 240 2000年—2003年中国建设银行营业利润比较图319
图表 241 2000年—2003年中国建设银行资产利润率比较图320
图表 242 2000年—2003年中国建设银行资本利润率比较图320
图表 243 2000年—2003年中国建设银行存贷比率比较图321
图表 244 00—03年中国建设银行流动性比率比较图 21
图表 245 00—03年中国建设银行成本收入比率比较图322
图表 246 2002年—2003年中国建设银行资本结构表 322
图表 247 2002年—2003年中国建设银行存款比较图323
图表 248 2002年—2003年中国建设银行存款结构表323
图表 249 2002年—2003年中国建设银行贷款结构表324
图表 250 2002年—2003年建行中间业务收入比较图325
图表 251 2000年—2003年建行基金托管业务收入比较图325
图表 252 2002年—2003年建行国际贸易结算量比较图326
图表 253 2003年建行银行卡业务统计表 326
图表 254 2002年—2003年建行保险代理业务比较表326
图表 255 2002年—2003年中国建设银行资产负债表327
图表 256 2002年—2003年中国建设银行损益表327
图表 257 2002年—2003年招商银行营业利润比较图330
图表 258 2002年—2003年招商银行利润总额比较图331
图表 259 01—03年招商银行主营业务收入和每股收益 图表331
图表 260 2003年—2004年招商银行股本结构表 332
图表 261 2004年招商银行十大股东表 332
图表 262 2001年—2003年招行年度每股收益图333
图表 263 2001年—2003年招商银行存贷款比例比较 图表333
图表 264 2001年—2003年招商银行流动性比例比较图334
图表 265 2001年—2003年深发展拆借资金比例比较图334
图表 266 2002年—2003年招商银行资本结构表 335
图表 267 2002年—2003年招商银行存款比较图 336
图表 268 2002年—2003年招商银行存款种类统计表336
图表 269 2002年—2003年招商银行贷款比较图336
图表 270 2002年—2003年招商银行不良贷款情况统计表337
图表 271 2003年招商银行贷款结构表337
图表 272 2002年—2003年招行其他业务统计表 337
图表 273 2002年—2003年招商银行资产负债表 339
图表 274 2002年—2003年招商银行损益表340
图表 275 2002年—2003年深发展银行税前利润比较图342
图表 276 01—03年深发展主营业务收入和每股收益 图表342
图表 277 2000年—2001年深发展银行股本结构表 343
图表 278 2004年深发展银行十大股东 343
图表 279 2001年—2003年深发展存贷款比例比较 图表344
图表 280 2001年—2003年深发展流动性比例比较图344
图表 281 2001年—2003年深发展拆借资金比例比较图345
图表 282 2002年—2003年深发展资本结构表345
图表 283 2001—2003年深发展银行存款比较图346
图表 284 2001—2003年深发展银行存款业务情况统计表346
图表 285 2002年—2003年深发展存款结构表（单位：元347
图表 286 2001年—2003年深发展本外币贷款比较图347
图表 287 2001—2003年深发展不良贷款情况统计表 347
图表 288 2002年—2003年深发展贷款结构表348
图表 289 02—03年深发展银行卡新增发卡量比较图348
图表 290 2001年—2003年深发展国际结算业务比较图349
图表 291 2002—2003年深发展中间业务收入比较图 349
图表 292 2003年深发展资产负债表（单位：元） 350
图表 293 2002年—2003年深发展损益表（单位：元） 351
图表 294 2002年—2003年浦发银行利润比较图353
图表 295 01—03年浦发银行主营业务收入和每股收益 图表354
图表 296 2003年浦发银行股本结构表 355
图表 297 2004年浦发银行十大股东 355
图表 298 2001年—2003年浦发银行存贷款比例比较 图表356
图表 299 2001年—2003年浦发银行流动性比例比较图356
图表 300 2001年—2003年浦发银行拆借资金比例比较图357
图表 301 2001年—2003年浦发银行资本结构表357
图表 302 2001—2003年浦发银行存款比较图358
图表 303 2001—2003年浦发银行存款业务情况统计表358
图表 304 2001年—2003年浦发银行本外币贷款比较图359
图表 305 2001—2003年浦发银行不良贷款情况统计表 359
图表 306 2002年—2003年浦发银行贷款结构表359
图表 307 2001—2003年浦发银行其他业务收入比较图360
图表 308 2003年浦发银行资产负债表（单位：元）361
图表 309 2002年—2003年浦发银行损益表（单位：元）362
图表 310 2002年—2003年华夏银行利润比较图363
图表 311 01—03年华夏银行主营业务收入和每股收益 图表364
图表 312 2003年—2004年华夏银行股本结构表 365
图表 313 2004年华夏银行十大股东 365
图表 314 01—03年华夏银行存贷款比例比较 图表366
图表 315 01—03年华夏银行流动性比例比较图366
图表 316 2001年—2003年华夏银行拆借资金比例比较图367
图表 317 2001年—2003年华夏银行资本结构表367
图表 318 2001—2003年华夏银行存款比较图368
图表 319 2001—2003年华夏银行存款业务情况统计表368
图表 320 2002年—2003年华夏银行存款结构表 369
图表 321 2002年—2003年华夏银行本外币贷款比较图369
图表 322 2002—2003年华夏银行不良贷款情况统计表 370
图表 323 2002年—2003年华夏银行贷款结构表370
图表 324 2002年—2003年华夏银行国际结算量比较图370
图表 325 2001年—2002年华夏银行银行卡业务统计表 371
图表 326 2003年华夏银行资产负债表（单位：元）372
图表 327 2002年—2003年华夏银行损益表（单位：元）373
图表 328 2002年—2003年民生银行净利润比较图375
图表 329 01—03年民生银行主营业务收入和每股收益 图表375
图表 330 2004年民生银行股本结构表 376
图表 331 2004年民生银行十大股东 376
图表 332 2001年—2003年民生银行存贷款比例比较 图表377
图表 333 2001年—2003年民生银行流动性比例比较图377
图表 334 2001年—2003年民生银行拆借资金比例比较图378
图表 335 2001年—2003年民生银行资本充足率比较图379
图表 336 2001—2003年民生银行存款比较图379
图表 337 2001—2003年民生银行存款业务情况统计表380
图表 338 2002年—2003年民生银行存款结构表380
图表 339 2002年—2003年民生银行贷款比较图381
图表 340 2002—2003年民生银行不良贷款情况统计表382
图表 341 2002年—2003年民生银行贷款结构表382
图表 342 2002年民生银行中间业务统计表 382
图表 343 2003年民生银行资产负债表（单位：元）384
图表 344 2003年民生银行损益表（单位：元） 385
图表 345 2001年—2003年交通银行净利润比较图387
图表 346 01—03年交通银行主营业务收入和每股收益 图表387
图表 347 2001年—2003年交通银行净资产收益率比较图388
图表 348 2001—2003年交通银行存款比较图389
图表 349 2001—2003年交通银行存款业务情况统计表390
图表 350 2002年—2003年交通银行存款结构表390
图表 351 2001年—2003年交通银行贷款比较图391
图表 352 2001—2003年交通银行不良贷款情况统计表 391
图表 353 2002年—2003年民生银行贷款结构表391
图表 354 2001年—2003年交通银行中间收入比较图392
图表 355 2002年—2003年交通银行资产负债表392
图表 356 2003年交通银行损益表（单位：元）394
图表 357 2000年—2002年中信实业银行利润和收入比较图396
图表 358 2000年—2002年中信实业银行资产利润率比较图397
图表 359 2002年中信实业银行资本结构表 397
图表 360 2000年—2002年中信实业银行存款比较表398
图表 361 2000年—2002年中信实业银行存款结构表398
图表 362 2000年—2002年中信实业银行贷款比较图399
图表 363 2000年—2002年中信实业银贷款结构表399
图表 364 00—02年中信实业银行银行卡发卡量比较图400
图表 365 1997年—2001年中信实业银行国际贸易结算量图400
图表 366 2001年—2002年中信实业银行资产负债表401
图表 367 2002年—2003年中信实业银行损益表402
图表 368 2001年—2003年光大银行利润总额比较图403
图表 369 01—03年光大银行主营业务收入和每股收益图403
图表 370 2003年光大银行十大股东 404
图表 371 01—03年光大银行成本收益率比较图405
图表 372 2003年光大银行人民币和外币资产流动性比例图405
图表 373 2003年光大银行拆入资金比例统计图406
图表 374 2002年—2003年光大银行资本结构表 406
图表 375 2001年—2003年光大银行存款比较图407
图表 376 2002年—2003年光大银行存款结构表407
图表 377 2001年—2003年光大银行贷款比较图408
图表 378 02—03年光大银行四级和五级不良贷款统计表408
图表 379 2002年—2003年光大银行贷款结构表409
图表 380 2002年—2003年光大银行国际结算量比较图409
图表 381 02—03年光大银行国际结算非利息收入图410
图表 382 02—03年光大银行银行卡发卡量和卡均存款图410
图表 383 2002年—2003年光大银行资产负债表411
图表 384 2002年—2003年光大银行损益表412
图表 385 2001年—2003年兴业银行净利润额比较图414
图表 386 01—03年兴业银行主营业务收入和每股收益图414
图表 387 2003年兴业银行股本结构表（单位：万股）415
图表 388 2003年兴业银行主要股东表 415
图表 389 2001年—2003年兴业银行存贷款比例比较图416
图表 390 2001年—2003年兴业银行利息回收率比较图416
图表 391 2001年—2003年兴业银行净资产收益率比较图417
图表 392 2001年—2003年兴业银行存款比较图417
图表 393 02—03年兴业银行客户存款户和个人储蓄存款表418
图表 394 2002年—2003年兴业银行存款结构表418
图表 395 2001年—2003年兴业银行贷款比较图419
图表 396 2002年—2003年兴业银行不良贷款情况统计表419
图表 397 2002年—2003年兴业银行公司贷款和个人贷款表419
图表 398 2002年—2003年兴业银行贷款结构表420
图表 399 2001年—2003年兴业银行银行卡发卡量比较图420
图表 400 2002年—2003年兴业银行资产负债表421
图表 401 2002年—2003年兴业银行损益表423
图表 402 2000年—2003年广东发展银行存款比较图425
图表 403 2001年—2002年广东发展银行人民币存款比较图425
图表 404 2001年—2002年广东发展银行外币存款比较图426
图表 405 2001年—2002年广东发展银行人民币贷款比较图426
图表 406 2001年—2002年广东发展银行外币贷款比较图427
图表 407 2001年—2002年广东发展银行资产负债表428
图表 408 2001年—2002年广东发展银行损益表429
图表 409 一些主要国家地区银行对分业经营的政策立场 447
图表 410 我国部分银行迈向投资银行业务领域的举措和成效448
图表 411 1999-2000年韩国引入外资参与银行业重组的模式453
图表 412 2002年世界银行卡交易状况图468
2003 年中国银行业发展环境良好，银行业发展迅速，经济效益明显提高，结构得到优化，资产规模迅速上升，公司治理结构进一步完善。但银行业还存在体制不顺、产权不清、坏帐严重等问题，需要进一步加快解决步伐。
2003 年中国银行业创新步伐加快，尤其是个人理财业务的发展是中国银行业创新的里程碑。随着中信控股公司的成立，中国银行业综合经营的发展已是大势所趋。
中国银行业监督管理委员会的成立，对促进我国银行业健康稳定发展具有重要意义，今后的监管趋势将是银行、证券、保险的统一监管。
中国国有银行垄断优势突出，但历史包袱依然沉重；股份制商业银行发展势头强劲，但规模和抗风险能力还较弱；民营银行市场份额逐步上升，代表了国家金融现代化的长远发展方向。
本报告根据大量详实的资料，对我国银行业运行的基本环境、银行业运行的基本状况、银行业创新、银行业发展的政策环境、国内银行与外资银行的竞争力比较、四大国有商业银行和股份制商业银行的发展状况以及2004年我国银行业发展的前景进行了深入透彻的分析。
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